Ça y est, vous avez décroché un emploi qui offre des avantages sociaux. Félicitations! Encore mieux : le programme comporte une police d’assurance vie collective. Vous n’avez donc plus à vous en faire, n’est-ce pas? Pas nécessairement – le montant de la protection offerte par votre employeur ne répond peut-être pas à vos besoins – du moins, si l’on en croit les résultats d’un sondage mené auprès des Canadiens.

Vous vous demandez si devez augmenter votre protection? Vous êtes au bon endroit. Ci-dessous, vous trouverez les réponses à toutes les questions que vous brûlez de poser.

« Il vaudrait mieux que le montant de votre assurance vie soit à peu près l’équivalent de cinq à sept fois votre revenu net. » – Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes

Q : Si j’ai une assurance vie collective au travail, pourquoi ai-je besoin d’une autre assurance vie?

R: Avoir plus d’une assurance, c’est comme avoir plus d’amis pour vous soutenir lors d’une rupture : on n’en a jamais trop, pas vrai? Que vous soyez célibataire ou marié, vous devez savoir exactement ce que l’assurance de votre employeur couvre afin de connaître le montant sur lequel vous pourrez compter si le pire survenait.

De plus, si vous réalisez un jour votre rêve de diriger une entreprise de cabines de plage dans les Bahamas, ou encore si vous trouvez un nouveau boulot dans votre quartier, vous cesserez de profiter de l’assurance associée à votre emploi actuel.

Q : Comment puis-je savoir si l’assurance vie fournie par mon employeur est suffisante?

R: Disons que vous gagnez 60 000 $ par année et que l’assurance vie de votre employeur couvre de 60 000 à 120 000 $. Ce montant équivaut donc à une protection d’un ou deux ans. Vous trouvez que c’est raisonnable? En fait, ce n’est peut-être pas assez.

Vous êtes propriétaire d’une maison? Il y a fort à parier que vos versements hypothécaires vont s’étirer sur plus de deux ans. Si vous avez des bouches à nourrir, vous aurez probablement besoin d’une protection encore plus grande. En fait, il vaudrait mieux que le montant de votre assurance vie soit à peu près l’équivalent de cinq à sept fois votre revenu net.

Ne vous inquiétez pas, vous n’avez pas à le calculer. Il vous suffit d’utiliser cet outil pour vous aider à déterminer ce dont vous avez besoin.

Q : Je suis jeune et en santé, je n’ai donc pas besoin d’assurance maladies graves, n’est-ce pas?

R: Ce n’est pas pour jouer les rabat-joie, mais selon la Société canadienne du cancer, deux Canadiens sur cinq seront atteints du cancer à un moment ou à un autre de leur vie. C’est pour cette raison que l’assurance maladies graves est utile. Si vous recevez un diagnostic d’un type de cancer couvert par votre police, vous obtiendrez un montant forfaitaire qui vous aidera à régler vos dépenses, ce qui peut s’avérer essentiel si vous n’êtes pas en mesure de travailler.

Un autre point à retenir : Il est recommandé de souscrire une assurance maladies graves quand on est jeune et en santé. Plus on vieillit, plus on aura de la difficulté à trouver un assureur et plus la couverture coûtera cher.

Q : Et si mon employeur me fournit l’assurance invalidité? Je n’ai pas besoin de l’assurance contre les maladies graves, pas vrai?

R: Vous voudrez peut-être y songer. En général, l’assurance invalidité vous offre un pourcentage de votre revenu lorsque vous êtes incapable de travailler. Voyez-la comme un revenu de remplacement qui vous permet de continuer à payer certaines dépenses, comme votre prêt hypothécaire. L’assurance maladies graves représente plutôt un soutien financier qui vous aide à payer les coûts associés à une maladie, comme les frais médicaux de traitements non couverts par le régime public d’assurance maladie.

Au bout du compte, même la police d’assurance collective de votre employeur est formidable, vous voudrez peut-être la compléter pour vous assurer d’être suffisamment couvert si votre vie change de façon drastique, ce qui sera le cas, par exemple, si vous convolez en justes noces, achetez une maison ou fondez une famille.

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