Un événement externe soudain, inattendu, imprévisible et inévitable survenant pendant que la police est en vigueur.

Un professionnel qui offre aux particuliers et aux entreprises des conseils et des services en matière d’assurance. La majorité des conseillers sont indépendants et représentent plusieurs compagnies d’assurance. Par contre, certains conseillers sont au service exclusif d’une seule compagnie. Le conseiller/agent d’assurance doit détenir un permis dans la province où il exerce ses activités et la province de résidence du demandeur.

Examen de votre situation et de vos objectifs financiers actuels afin de vous aider à déterminer le montant d’assurance dont vous avez besoin.

Une période de 12 mois écoulée depuis la date d’établissement de la police.

Protection d’assurance garantie indépendamment de l’état de santé ou des antécédents médicaux de la personne. À la différence de nombreux autres types d’assurance vie, le client n’est pas tenu de répondre à des questions d’ordre médical ni de passer un examen médical. La protection d’assurance est garantie.

Assurance vie qui prévoit, pour le propriétaire de la police, une participation à l’excédent de l’assureur. La prime est fixée en fonction de revenus futurs légèrement inférieurs à ceux prévus et de coûts légèrement supérieurs à ceux que la compagnie prévoit. Lorsqu’il y a excédent, une somme à titre de « participation aux excédents » est remise au propriétaire de la police.

Une assurance vie qui couvre deux personnes et dont le capital est versé après le décès des deux personnes. Elle est habituellement utilisée en vue de payer des droits de succession pour protéger la valeur de l’héritage des enfants lorsqu’il existe un risque d’un impôt considérable à payer sur les gains en capital après le décès du dernier parent survivant (également nommée assurance conjointe deuxième décès).

Une police d’assurance vie qui couvre deux personnes et dont le capital est versé au premier décès.

Assurance qui prévoit le paiement du capital si l’assuré meurt, perd la vue ou l’usage d’un ou de plusieurs membres spécifique(s) à la suite d’un accident.

Assurance vie qui ne prévoit le paiement d’un capital que si l’assuré meurt à la suite d’un accident.

Assurance parfois requise par un établissement de crédit pour couvrir le remboursement d’un prêt commercial en cas de décès de l’emprunteur. Les primes de cette assurance peuvent être déductibles du revenu imposable.

Une police d’assurance vie toujours en vigueur, mais dont toutes les primes requises ont été payées.

Assurance qui prévoit le versement d’une somme au bénéficiaire immédiatement au décès de la personne assurée.

Une police d’assurance vie traditionnelle qui prévoit généralement une protection garantie la vie durant et des valeurs de rachat.

Assurance vie qui prévoit le remboursement du solde du prêt hypothécaire en cours à l’établissement de crédit responsable du prêt lors du décès de la(les) personne(s) assurée(s).

Assurance vie qui procure une protection pour toute votre vie, jusqu’à votre décès. Également nommée assurance vie traditionnelle ou assurance vie entière.

Assurance qui couvre la vie d’une personne.

Assurance vie établie pour une période déterminée, prévoyant que la compagnie d’assurance paiera un capital-décès (paiement) non imposable si le décès de l’assuré survient durant cette période. Beaucoup d’assurances temporaires ne sont offertes que pour des périodes de 5, de 10 ou de 20 ans et sont renouvelables à la fin de cette période, habituellement à un coût plus élevé.

Une police d’assurance vie permanente qui combine les avantages d’une protection d’assurance et de primes souples à la puissance d’un compte de placement à imposition différée.

Regroupement sous réglementation fédérale de compagnies d’assurance de personnes. Son rôle est de protéger tous les propriétaires de polices qui sont des résidents du Canada en cas de défaillance financière d’un de ses membres. Assuris garantit le paiement du capital prévu par la police couverte, jusqu’à concurrence d’une somme déterminée, pour les propriétaires de polices de cette compagnie.

Avance consentie par une compagnie d’assurance vie au propriétaire d’une police sur la garantie de la valeur de rachat de sa police.

Protection contre divers risques additionnels qui peut être ajoutée à une police, moyennant des frais.

Le bénéficiaire est la personne qui recevra le capital-décès (montant d’argent) prévu par la police d’assurance vie au décès de l’assuré. En nommant un bénéficiaire, le capital-décès peut être à l’abri des créanciers. Un bénéficiaire qui n’a pas encore 18 ans doit être représenté par un tuteur légal ou par un fonctionnaire généralement responsable de représenter les mineurs. Le propriétaire d’une police peut, dans la désignation du bénéficiaire, nommer une personne qui remplira le rôle de fiduciaire auprès du bénéficiaire mineur.

Toute blessure corporelle directement attribuable à un accident, et ce, indépendamment de toute autre cause. La définition exclut toute maladie, toute affection, tout trouble médical ou tout traitement médical.

Si un boni est stipulé aux dispositions d’une police d’assurance, ce montant correspond au montant supplémentaire qui est calculé à la fin de chaque année d’assurance et déposé aux comptes de placement d’une police d’assurance vie universelle.

Association à but non lucratif de compagnies d’assurance vie. Son mandat est de découvrir la fraude et de la combattre en lançant des avertissements – nommés alertes – aux compagnies membres. Par exemple, si une personne indique dans une proposition d’assurance qu’elle a eu une crise cardiaque, puis remplit une deuxième proposition d’assurance auprès d’une autre compagnie sans mentionner ce fait, les notes relatives à la crise cardiaque inscrites au dossier par la première compagnie d’assurance indiqueront à la seconde qu’un renseignement n’a pas été divulgué.

Désigne généralement le montant de l’assurance souscrite. On utilise aussi les termes montant d’assurance, montant de couverture ou somme assurée.

Une catégorie de taux vous est attribuée au cours du processus de souscription; elle détermine le montant de votre prime. Votre catégorie de taux est fondée sur divers facteurs couvrant votre état de santé général et votre mode de vie. Habituellement, les personnes qui sont en bonne santé et qui n’utilisent pas de produits du tabac ou ne s’adonnent pas à des activités dangereuses peuvent obtenir une protection à un coût moindre que les personnes qui sont en mauvaise santé ou qui fument.

Acte par lequel une personne cède sa créance en vertu d’une police d’assurance à une tierce partie, comme une banque, pour être admissible à un prêt.

Clause d’une police d’assurance vie qui permet à la compagnie d’annuler la police, jusqu’à deux ans après la souscription, si la personne assurée a omis de divulguer des renseignements importants ou n’a pas déclaré fidèlement des faits importants qui auraient entraîné le refus de la proposition. La limite de deux ans ne s’applique pas en cas de fraude.

Clause d’une assurance vie prévoyant que le capital-décès ne sera pas versé si l’assuré s’enlève la vie au cours d’une période donnée (habituellement deux ans) après l’établissement de la police.

Le compte auxiliaire est utilisé pour conserver des sommes excédant le montant maximal qui peut être déposé dans les comptes de placement exonérés d’impôt d’une police d’assurance vie universelle.

Un professionnel qui offre aux particuliers et aux entreprises des conseils et des services en matière d’assurance. La majorité des conseillers sont indépendants et représentent plusieurs compagnies d’assurance. Par contre, certains conseillers sont au service exclusif d’une seule compagnie. Le conseiller/agent d’assurance doit détenir un permis dans la province où il exerce ses activités et la province de résidence du demandeur.

Synonyme de prime. Il s’agit de la somme que vous paierez pour votre police d’assurance. Les primes incluent souvent les taxes applicables et les frais de police.

La date à laquelle une police d’assurance entre en vigueur.

La date à laquelle une police d’assurance est établie.

Date à laquelle l’assurance entre en vigueur. Également nommée date de prise d’effet ou date d’établissement.

Date à laquelle l’assurance prend fin.

La date à laquelle une police d’assurance entre en vigueur.

Annulation d’une police d’assurance parce que les primes n’ont pas été payées après le délai de grâce. L’assurance peut être remise en vigueur sans modifications aux primes ni au capital assuré, mais la personne assurée doit alors de nouveau faire la preuve qu’elle remplit les conditions requises pour être assurée et payer toutes les primes et intérêts non payés.

Une formule que doit remplir le demandeur, qui confirme son état de santé au moment de la demande d’assurance.

Délai (habituellement de 30 jours) pour le paiement des primes après la date à laquelle elles sont exigibles. Durant cette période de grâce, la police (ainsi que tous les avenants) demeure en vigueur.

Certaines polices d’assurance vie temporaire peuvent être converties en police d’assurance vie permanente, au cours d’une période déterminée, sans que l’assuré ait à fournir de preuve d’assurabilité.

Expression utilisée pour décrire l’état de votre police. Si votre police d’assurance est en vigueur, cela signifie que le paiement des primes a été effectué et est à jour et que vous êtes actuellement protégé.

La durée de temps projetée qui reste à vivre à une personne en tenant compte de facteurs comme son sexe et son âge actuel.

Bris d’un os ou d’un cartilage.

Somme d’argent déduite de certaines polices d’assurance vie au moment du rachat de la police par son propriétaire.

L’admission à un hôpital en tant que patient pour au moins vingt-quatre (24) heures consécutives.

Toute affection, toute maladie ou tout trouble médical.

Une catégorie de risque désignant un proposant dont le profil de santé le rend inadmissible à l’assurance vie.

Paralysie résultant d’un accident.

Période durant laquelle la protection est en vigueur.

La période minimale pendant laquelle des rentes seront versées, que le rentier soit vivant ou non.

Le document juridique remis par l’assureur au propriétaire de police, dans lequel sont décrites les modalités du contrat d’assurance. Également nommée police d’assurance.

Le document juridique remis par l’assureur au propriétaire de police, dans lequel sont décrites les modalités du contrat d’assurance. On parle aussi simplement de police.

Police consentie à un assuré qui présente des risques plus élevés que la moyenne pour la compagnie d’assurance, par exemple à une personne en mauvaise santé ou qui exerce une profession dangereuse. Cette police peut prévoir des exclusions particulières ou un coût d’assurance plus élevé que la police ordinaire.

Somme payable au bénéficiaire après le décès de la personne assurée. Ce montant peut être réduit en raison d’avances sur police ou des intérêts dus ou augmenté par des prestations supplémentaires payables selon des conditions déterminées.

Un paiement en espèces anticipé d’une partie du capital assuré versé avant le décès de la personne assurée à certaines conditions prévues dans la police. Cette avance procure une assistance financière à la personne assurée de son vivant.

Déclaration ou preuve relative à la bonne santé physique d’une personne et tout autre renseignement lié à son assurabilité.

Coût de l’assurance ou montant des paiements requis par la compagnie pour que votre police demeure en vigueur.

Le montant estimatif qui peut être déposé dans une police d’assurance vie universelle sur une base d’imposition différée.

La personne qui est propriétaire de la police d’assurance vie. Il s’agit habituellement de l’assuré, mais il pourrait aussi s’agir d’une autre personne autorisée par l’assuré à être le propriétaire. Il peut notamment s’agir du conjoint, du conjoint de fait, d’un enfant, d’un parent, d’une société ou d’un partenaire commercial avec intérêt assurable.

Le montant total et le type d’assurance que détient la personne assurée.

Une police d’assurance qui prévoit une protection garantie la vie durant.

Somme payable si la personne assurée reçoit un diagnostic de maladie grave qui est précisée dans sa police d’assurance. La police peut exiger que la personne assurée survive à sa maladie pendant une certaine période de temps pour être admissible à cette prestation.

Rapport sur l’état de santé d’une personne qui fait une demande d’assurance. Il est rédigé par un médecin, qui peut avoir procédé à un examen physique de la personne à assurer et l’avoir interrogée.

Le partage de polices d’assurance par plusieurs assureurs pour réduire le risque souscrit par chacun d’eux.

Rétablissement d’une police d’assurance vie déchue. La compagnie d’assurance vie demandera des preuves du maintien de la bonne santé de l’assuré ainsi que le paiement de toutes les primes en souffrance, avec intérêts.

Le montant total (prescrit par la loi) qui peut être conservé dans la valeur de rachat de la police.

Le montant en espèces qu’un titulaire de police peut retirer d’une police d’assurance vie universelle ou entière, lequel montant pourrait être imposable ou non imposable.

La tarification est le processus par lequel la compagnie d’assurance examine les propositions d’assurance vie avant d’accepter de couvrir une personne et d’établir un contrat d’assurance. L’objectif de ce processus est de déterminer le risque potentiel que cette personne représente pour la compagnie d’assurance vie.

Réduction consentie sur le coût d’assurance parce que les non-fumeurs ont une meilleure espérance de vie que les fumeurs. Cette réduction s’applique aux nouveaux proposants qui ne fument pas depuis au moins 12 mois au moment où ils présentent une demande d’assurance. Cette réduction peut aussi s’appliquer aux personnes déjà assurées qui deviennent non-fumeur.

Certaines compagnies d’assurance offrent un taux privilégié (inférieur) aux personnes qui peuvent faire la preuve qu’elles représentent un risque moins élevé pour la compagnie d’assurance. Le sexe de la personne et le fait qu’elle fume ou non sont généralement pris en considération avec d’autres facteurs liés à son état de santé tels que la constitution physique, le mode de vie, la profession et les antécédents en matière de santé – tant familiaux que personnels –, pouvant se révéler des indications d’une meilleure espérance de vie. Ces facteurs peuvent représenter des économies importantes pour les personnes qui présentent une proposition d’assurance vie.

La taxe provinciale sur les primes d’une police est perçue sous forme de pourcentage de chaque prime ou de chaque dépôt versé dans un compte de placement. Le montant perçu varie selon la province, de 2 % à 4 % actuellement.

Document juridique dans lequel est précisée la façon dont les biens d’une personne doivent être partagés à son décès, qui sera le tuteur aux enfants mineurs et autres.

Testament dans lequel une personne exprime ses souhaits relativement aux décisions de fin de vie.

Une personne désignée pour devenir le nouveau propriétaire d’une police d’assurance vie dans le cas où le décès du premier propriétaire surviendrait avant l’échéance de la police.

Un véhicule public autorisé pour le transport commercial de passagers, fourni et opéré :
a) pour le transport régulier de passagers par voie terrestre, maritime ou aérienne; et
b) sur un corridor régulier avec un itinéraire régulier de départs et d’arrivées entre les points d’embarquement et de destination établis; et
c) en vertu d’un permis de véhicule de transport public au moment de l’accident.

Somme que le propriétaire d’une police d’assurance vie peut recouvrer lorsque la police est résiliée au gré du propriétaire avant le décès de l’assuré.

La valeur totale du fonds correspond à la somme des comptes de placement détenus dans le cadre d’une police d’assurance vie universelle.