Parcourez les concepts d’assurance
Ce programme s’adresse aux particuliers et aux couples qui souhaitent réduire les retombées de l’impôt sur la valeur nette du patrimoine.
FonctionnementSouscrire une police d’assurance vie dont le capital assuré permet de couvrir le montant d’impôt projeté au décès.
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Dans cette vidéo, découvrez comment le Programme de protection du patrimoine a fonctionné pour Richard et Suzanne :
Ce régime s’adresse aux particuliers et aux couples qui ont accumulé des actifs importants et qui veulent maximiser le montant qu’ils transfèrent à leurs héritiers.
FonctionnementDemandez aux clients de choisir une police d’assurance vie exonérée d’impôt et la composition du portefeuille de placements qui leur convient. Désignez les clients comme titulaires et leurs héritiers comme bénéficiaires. Au décès des clients, le régime permet de transférer la valeur de la police aux héritiers d’une façon avantageuse sur le plan fiscal.
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Dans cette vidéo, découvrez comment le Régime de transfert des actifs personnel peut être avantageux pour vos clients :
Ce régime s’adresse aux retraités ou préretraités qui veulent transférer leurs actifs à leurs enfants ou à leurs petits-enfants sans être assujettis à de lourds impôtsnote de bas de page étoile.
FonctionnementVotre client souscrit une assurance au nom de l’enfant (ou du petit-enfant) adulte. Il doit ensuite décider de céder la propriété de la police à l’enfant ou au petit-enfant de son vivant ou au décès.
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Ce régime s’adresse aux personnes et aux couples qui veulent ajouter à leur couverture d’assurance vie une source de revenu de retraite complémentaire.
FonctionnementVotre client souscrit une police d’assurance vie permanente assortie d’une croissance de la valeur de rachat. À la retraite, il pourra céder la valeur de rachat en nantissement pour obtenir un prêt qui servira de revenu non imposable. Au décès, le solde impayé du prêt sera remboursé à l’aide de la prestation de décès non imposable.
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Ce régime s’adresse aux propriétaires d’entreprise qui ont besoin d’assurance vie et qui voudront possiblement liquider les placements passifs de leur entreprise pour les transférer à leurs héritiers de manière efficace sur le plan fiscal après le décès.
FonctionnementDemandez aux clients de choisir une police d’assurance vie exonérée d’impôt (p. ex., une police d’assurance vie universelle ou d’assurance vie entière) et d’y transférer une partie du portefeuille de placements passifs de leur entreprise. Ils pourront ainsi faire fructifier leurs placements nets à l’abri de l’impôt. Au décès, les fonds seront transférés à leurs héritiers de manière efficace sur le plan fiscal.
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Ce régime s’adresse aux propriétaires d’entreprise au Canada qui veulent protéger leur entreprise au moyen d’une assurance vie et créer une source de fonds à laquelle ils peuvent accéder d’une manière efficace sur le plan fiscal.
FonctionnementSelon ses objectifs en matière d’assurance et de placement, l’entreprise souscrit une police d’assurance vie permanente assortie d’une croissance de la valeur de rachat. Elle cède ensuite la valeur de rachat de la police en nantissement pour obtenir des prêts bancaires. Au décès, elle rembourse les prêts à l’aide de la prestation de décès.
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