Foire aux questions – Assurance vie

Vous trouverez des renseignements relatifs aux transformations sur le site Web des conseillers de BMO Assurance en cherchant le mot-clé « transformation ».

Lignes directrices en matière de transformation

Formulaire de demande de transformation

N’oubliez pas de répondre à toutes les questions sur la proposition en donnant le plus de renseignements possible. Tout renseignement manquant entraînera des retards. Dans le cas des propositions d’assurance vie universelle et d’Assurance vie entière de BMO Assurance, n’oubliez pas d’inclure une illustration signée comprenant des renseignements sur le client et sur la police qui correspondent aux renseignements sur la proposition. Remplissez dûment tous les formulaires supplémentaires requis et soumettez-les avec la proposition. Veillez à ajouter des précisions pour toutes les questions auxquelles le client a répondu par « Oui ». N’oubliez pas d’inclure les renseignements suivants : motifs, dates, résultats, enquêtes en cours et tout autre renseignement connexe fourni par le client. L’utilisation de la Proposition intelligente, notre outil électronique de proposition, est un excellent moyen de s’assurer qu’une proposition est remplie dans les règles et qu’elle est soumise à BMO le plus efficacement possible. Veuillez également utiliser la version actuelle du système d’illustration La Vague et, si la proposition papier est utilisée, la version la plus récente du formulaire Proposition d’assurance vie et d’assurance contre la maladie grave – Vente avec entretien (formulaire 126F).

Pour obtenir des rapports d’état, veuillez communiquer avec votre agence générale ou accéder au Suivi des propositions, qui se trouve dans l’onglet Portefeuille du portail Soutien au conseiller de BMO Assurance. Une fois que vous avez ouvert une session, cliquez sur l’onglet Portefeuille. Vous arriverez à la page par défaut Suivi des propositions. Vous pouvez consulter vos activités en sélectionnant À l’étude, Réglé ou Tous dans le menu déroulant État et en choisissant une plage de dates dans le menu déroulant Période. Vous pouvez également effectuer une recherche par numéro de police ou nom de famille de l’assuré.

Non. Les propositions sans entretien doivent être remplies au moyen de la Proposition intelligente. Les propositions papier remplies à l’occasion d’une conversation téléphonique ne seront pas acceptées et seront retournées au conseiller pour qu’il les remplisse par voie électronique.

Si une entrevue téléphonique ou un examen paramédical ou médical est exigé dans le cadre des exigences relatives à l’âge et au montant de capital assuré de la police choisie, vous pouvez décider de ne pas remplir les sections Renseignements médicaux et Antécédents médicaux.
Veuillez noter que, si vous choisissez de ne pas répondre au questionnaire médical de la proposition et que votre client voit ensuite sa couverture être refusée ou son taux modifié en raison de ses antécédents médicaux, le tarificateur ne sera pas en mesure de vous donner les motifs de la décision en raison des lois sur la protection des renseignements personnels.

Oui, nous prélevons la prime initiale pour mettre la police en vigueur lorsque vous sélectionnez cette option dans la proposition.

Oui, nous acceptons uniquement le paiement de la prime annuelle initiale par carte de crédit visa et Mastercard. Les primes subséquentes peuvent être payées par prélèvement automatique ou par chèque.

Remarque : Le montant maximal pouvant être payé par carte de crédit est de 100 000 $. Veuillez remplir la section relative à la carte de crédit dans la proposition (formulaire 126F). Dans le cas de la Proposition intelligente, vous devez remplir le formulaire 950F, Paiment et autorisation pour les nouvelles polices, et le télécharger avec la proposition.Remarque : Le montant maximal qui peut être versé est fixé à Cent mille dollars. Veuillez remplir la section relative à la carte de crédit dans la proposition (formulaire 126F). Dans le cas de la Proposition intelligente, vous devez remplir le formulaire 950F, Paiment et autorisation pour les nouvelles polices, et le télécharger avec la proposition.

Dans le cas de toutes les polices d’assurance vie universelle, vous n’avez qu’à diviser le montant de la prime annuelle par 12. Dans le cas des autres polices, multipliez le montant de la prime annuelle par le facteur de paiement (prime mensuelle = prime annuelle x 0,09, prime semestrielle = prime annuelle x 0,52).

Un Rapport du médecin traitant est exigé pour clarifier ou préciser des antécédents du client et pour corroborer les résultats des tests. Un Rapport du médecin traitant peut être demandé en tant qu’exigence liée à l’âge ou au capital assuré, et est souvent exigé pour les déficiences suivantes : antécédents de maladie du cœur (crise cardiaque, pontage, souffle au cœur), cancer et diabète. Le tarificateur demandera habituellement au médecin traitant d’annexer au rapport des copies de rapports de tous les spécialistes consultés.

Les questionnaires doivent servir à obtenir des précisions supplémentaires ou à donner des directives au conseiller sur les questions à poser. Les questionnaires sont souvent utilisés dans les cas suivants : occupations, activités ou sports dangereux (vols privés, héliski, etc.), voyages et troubles mentaux ou nerveux.

Ces renseignements financiers nous aident à déterminer si le montant de capital assuré en vigueur et à l’étude est justifié sur le plan financier.

Nous avons besoin de ces renseignements, ainsi que des renseignements sur le revenu et la valeur nette du client, pour justifier le montant global de capital assuré que détient la personne à assurer. Si une proposition doit être présentée simultanément à plusieurs compagnies, n’oubliez pas de nous indiquer la raison sociale de la compagnie, le type d’assurance proposé, le montant de capital assuré proposé auprès de chaque compagnie, la raison du capital assuré et le montant global de capital assuré proposé à l’ensemble des compagnies. Assurez-vous également d’indiquer les compagnies qui prévoient demander des pièces justificatives médicales ou financières.

Si vous soumettez une proposition papier, veillez à remplir la section Renseignements financiers du formulaire Proposition d’assurance vie et d’assurance contre la maladie grave – Vente avec entretien (formulaire 126F) et à y annexer une copie de l’illustration présentée à votre client.

Si vous remplissez une Proposition intelligente, les champs obligatoires vous guideront. Dans les deux cas, une lettre d’accompagnement dans laquelle figurent tous les renseignements connus de la vente, le concept financier présenté, les données financières relatives aux entreprises visées, y compris l’organigramme de l’entreprise et les états financiers, sera très utile et pourra vous aider à obtenir la meilleure offre possible.

Oui, cela dépend toutefois du type de drogue consommé, de la date de la dernière consommation, de la nécessité de suivre ou non un traitement, des déficiences connexes et des facteurs liés au mode de vie. Il faudra remplir un questionnaire sur l’usage de drogues ou de cannabis.

Ouvrez une session dans le portail Soutien au conseiller de BMO Assurance. Dans la barre de recherche située dans le coin supérieur droit de l’écran, vous pouvez faire une recherche par en entrant le numéro de police ou le nom de famille de l’assuré.

• du logiciel d’illustration La Vague
• du portail Soutien au conseiller de BMO Assurance, à l’onglet Formulaires et ententes.

• du portail Soutien au conseiller de BMO Assurance, à l’onglet Formulaires et ententes;
• du site Web des conseillers en assurance de BMO, à la page Formulaires et matériel;
• du logiciel d’illustration La Vague;

Vous trouverez des renseignements relatifs aux transformations sur le site Web des conseillers de BMO Assurance en cherchant le mot-clé « transformation ».

Lignes directrices en matière de transformation

Formulaire de demande de transformation

Les retraits en espèces et la réduction du capital assuré dans le cadre d’une police d’assurance vie universelle pourraient faire l’objet de frais de rachat; veuillez passer en revue le contrat de la police d’assurance pour en savoir plus.

Non. Le portail Soutien au conseiller de BMO Assurance nécessite un code d’utilisateur unique et un mot de passe qui sont liés à votre clientèle.

1. Allez au site Web des conseillers de BMO Assurance.
2. Cliquez sur l’onglet Formulaires et matériel.
3. Cliquez sur Demandes de règlement.
4. Remplissez le formulaire et cliquez sur Soumettre.

1. Ouvrez une session dans le portail Soutien au conseiller de BMO Assurance.
2. Cliquez sur l’onglet Formulaires et matériel.
3. Cliquez sur Demandes de règlement.
4. Remplissez le formulaire et cliquez sur Soumettre.

• des réponses satisfaisantes ont été fournies à toutes les questions de santé posées dans la proposition;
• tous les antécédents médicaux ont été divulgués, au besoin;
• la police d’assurance aurait dû être émise comme elle avait été approuvée par BMO Assurance.la police d’assurance aurait dû être émise comme elle avait été approuvée par B M O Assurance.

• confirmer la cause du décès;
• confirmer un diagnostic;
• confirmer le statut de fumeur ou de non-fumeur;
• vérifier les antécédents médicaux;
• vérifier si la police est contestable.

• Si la personne assurée a bénéficié de l’aide médicale à mourir dans les deux ans suivant la date d’entrée en vigueur de la police ou la date du dernier rétablissement de la police, la demande de règlement sera traitée conformément à notre processus habituel d’examen des demandes de règlement contestables.
• Si la police est en vigueur depuis plus de deux ans et que la période d’exclusion relative au suicide est expirée, le traitement de la demande de règlement sera le même que pour toute autre cause de décès.
• Toute condition sous-jacente ou exclue sera prise en considération.
• Le décès ne sera pas considéré comme un suicide.
• La cause du décès sera traitée comme toute autre cause de décès.