Vous êtes prêt à ouvrir un compte bancaire d’entreprise? Voici comment faire.

Si vous êtes en train de lancer une nouvelle entreprise, félicitations! Il faut beaucoup de travail acharné et de courage pour être un entrepreneur. Si vous exploitez votre entreprise depuis un certain temps, vous avez encore plus de raisons de célébrer.

Que vous soyez un propriétaire d’entreprise débutant ou expérimenté, la gestion de vos finances fait partie des détails qui sont mieux exécutés au moyen d’une approche proactive. L’ouverture d’un compte bancaire d’entreprise peut vous aider à vous sentir davantage en contrôle de votre entreprise, en vous permettant de faire le suivi les entrées et les sorties.

Comment choisir le bon compte bancaire pour votre entreprise

Si vous démarrez une entreprise, il est essentiel de choisir le bon compte bancaire. Cela peut sembler accablant compte tenu des nombreuses options offertes, mais la compréhension des besoins de votre entreprise peut vous aider à circonscrire vos choix. 

Un compte bancaire d’entreprise permet au propriétaire d’une entreprise d’effectuer des transactions de flux de trésorerie, comme l’acception de paiements, le paiement des fournisseurs et la gestion des salaires des employés, au nom de son entreprise. Il permet de mieux gérer les flux de trésorerie et de maintenir une séparation entre les comptes personnels et d’entreprise, ce qui peut favoriser des activités commerciales et des rapports financiers plus efficaces.

Il existe plusieurs types de comptes bancaires d’entreprise, y compris les comptes de chèques, les comptes d’épargne et les comptes spécialisés, chacun ayant ses propres avantages et considérations. Voyons chaque option plus en détail.

Types de comptes bancaires d’entreprise

Examinons de plus près la gamme de comptes bancaires conçus pour les propriétaires d’entreprise canadiens. Commençons par le type de compte bancaire d’entreprise le plus courant : le compte de chèques d’entreprise.

Comptes de chèques d’entreprise 

En ce qui a trait aux éléments de base, un compte de chèques d’entreprise est essentiel pour le traitement de vos transactions courantes. En tant que propriétaire d’entreprise, vous avez beaucoup de pain sur la planche, et ce compte est là pour vous aider à gérer toutes vos transactions financières, des revenus aux dépenses, en passant par la paie des employés.

Au moment de sélectionner le bon compte de chèques d’entreprise, il y a quelques éléments à garder à l’esprit.

• Nombre estimatif de transactions et type de transactions: Réfléchissez au nombre et au type de transactions que vous vous attendez à avoir chaque mois, que ce soit en personne ou par voie électronique. Le compte que vous choisissez peut varier en fonction du nombre estimé et des frais associés aux différents types de transactions auxquelles vous vous attendez.
• Frais: Il y a de fortes chances que des frais mensuels s’appliquent à votre compte d’entreprise. Si vous n’avez pas besoin des caractéristiques supplémentaires, il pourrait être judicieux de ne pas en assumer les frais. Parfois, ces frais sont exonérés si vous respectez certains critères. Posez toujours la question.
• Emplacement des activités de l’entreprise: Bien que les comptes d’entreprise entièrement numériques offrent la souplesse nécessaire pour effectuer des opérations bancaires de n’importe où et en tout temps, vous pourriez souhaiter interagir avec une institution financière ayant une succursale physique à proximité de votre lieu d’affaires. Par exemple, si vous utilisez principalement des espèces, les dépôts en personne seront pratiques. De plus, si vous souhaitez étendre vos activités dans une nouvelle province ou un nouveau territoire, il peut être utile de travailler avec une banque qui est présente dans ces régions.
• Protection de découvert et taux d’intérêt de découvert: Dans quelle mesure aurez-vous besoin d’une protection de découvert? Si vous considérez qu’il s’agit d’un investissement important, découvrez combien coûtera cette protection, sans oublier les taux d’intérêt de découvert. Faites vos recherches et trouvez un compte de chèques d’entreprise assorti de taux raisonnables.
• Services bancaires internationaux ou accès à des devises: Si votre entreprise transcende les frontières géographiques, vous voudrez avoir facilement accès à des devises. Dans quelle mesure sera-t-il difficile d’envoyer, de recevoir et de retenir des fonds en monnaie étrangère? Choisissez un compte qui vous facilitera la vie, plutôt que de l’entraver.
• Accès à des caractéristiques supplémentaires: Quelles autres caractéristiques seraient utiles à votre entreprise? Pourriez-vous utiliser les services de paie pour vous aider à émettre la paie de vos employés? Vous pourriez apprécier les services aux commerçants, par exemple une fonction qui vous permet d’accepter les paiements des clients en magasin ou en ligne. Comparez les extras disponibles pour différents comptes avant de vous engager.
• Croissance à long terme prévue: Votre entreprise croîtra au fil du temps, et nous espérons qu’elle connaîtra un grand succès. Quant à votre compte, croîtra-t-il avec vous? Assurez-vous de choisir une institution financière offrant un compte de chèques d’entreprise assorti d’options permettant de répondre à vos besoins d’affaires en constante évolution.

Comptes d’épargne d’entreprise 

Un compte d’épargne d’entreprise est un endroit où mettre de côté les liquidités excédentaires, les profits ou les fonds d’urgence, tout en gagnant un peu plus d’argent grâce aux intérêts sur le solde.

Les comptes d’épargne d’entreprise offrent l’avantage supplémentaire des liquidités, qui permettent aux propriétaires d’entreprise d’accéder facilement à leurs fonds pour des plans à venir, des dépenses imprévues, des périodes difficiles, ou pour déposer des fonds excédentaires jusqu’à ce qu’ils soient nécessaires.

Pour choisir le bon compte d’épargne d’entreprise, il est important de tenir compte des facteurs clés qui correspondent à vos besoins d’affaires particuliers.

• Taux d’intérêt: Pour les propriétaires d’entreprise qui veulent accumuler des intérêts tout en générant des profits, un compte générant des intérêts est un outil précieux. Recherchez un compte offrant des taux d’intérêt plus élevés et d’autres caractéristiques que vous souhaitez.
• Exigences de solde minimal: Certaines banques exigent un solde minimal pour commencer, d’autres vous demandent de maintenir un solde quotidien. N’oubliez pas de demander à votre banque quelles sont ses exigences.
• Restrictions relatives à l’accessibilité et aux retraits: À quel point est-il facile de déposer des fonds et de les retirer lorsque vous en avez besoin? Les limites relatives au compte seront-elles trop restrictives pour vos besoins d’affaires? La banque autorise-t-elle l’accès électronique seulement? Ce sont toutes des questions auxquelles vous devez réfléchir avant de choisir un compte d’épargne d’entreprise.

Comptes spécialisés

Si votre entreprise fait partie d’un secteur d’activité précis ou a des besoins uniques, recherchez un compte spécialisé conçu pour votre situation. N’oubliez pas de magasiner : vous pourriez être admissible à un tarif réduit selon le secteur que vous desservez et la banque que vous choisissez.

Si vous exploitez un organisme sans but lucratif ou une entreprise agricole, BMO offre des comptes spécialisés pour répondre aux besoins uniques de ces groupes. Examinez chacun de ces comptes de plus près pour voir en quoi ils pourraient être avantageux pour votre organisation.

Compte pour organismes à but non lucratif: Un compte assorti de frais minimes et offert exclusivement aux organismes sans but lucratif locaux.

Compte agri-investissement: Créé expressément pour les agriculteurs, ce compte sans frais mensuels permet aux entreprises agricoles de profiter des cotisations de contrepartie versées par le gouvernement dans le cadre du programme Agri-investissement.