La gestion de patrimoine pour les professionnels de la santé

Il vous a fallu beaucoup de temps et d’argent pour en arriver là où vous en êtes aujourd’hui, ce qui signifie que vous n’avez peut-être pas été en mesure de commencer à épargner en vue de la retraite aussi tôt que bien d’autres personnes de votre tranche d’âge. Toutefois, vous devriez être en mesure de rattraper votre retard, car votre potentiel de revenu pourrait vous permettre d’épargner relativement rapidement. Bien entendu, épargner en vue de la retraite doit aller de pair avec le remboursement de toute dette étudiante que vous pourriez avoir contractée. Un conseiller de BMO Gestion privée peut vous aider à élaborer un plan de gestion de patrimoine tenant compte de tous vos objectifs et de la façon de les atteindre.

La constitution de votre cabinet médical en société dépend d’un certain nombre de facteurs, notamment le revenu de votre entreprise, ses objectifs et votre situation fiscale personnelle. Parmi les avantages de la constitution d’une entreprise en société, mentionnons les économies et les reports d’impôt, ainsi que la responsabilité limitée qui peut vous aider à protéger vos actifs personnels. Il est important d’obtenir des conseils appropriés lorsque vous étudiez vos options. Nous pouvons vous aider à comprendre les avantages et la complexité d’une constitution en société, ainsi que les répercussions d’une telle décision sur votre cabinet, votre vie personnelle et votre vie familiale.

Les REER, les CELI et les régimes de retraite individuels (RRI) offrent chacun des avantages fiscaux qui leur sont propres. Les REER vous aident à reporter l’impôt jusqu’à votre retraite; les CELI vous permettent d’épargner sans que vos économies ou vos retraits du régime soient imposés; les RRI vous procurent une prestation de retraite déterminée une fois à la retraite et vous permettent de cotiser des montants beaucoup plus élevés qu’un REER. Ces cotisations sont déductibles du revenu imposable de votre société. Il est important de noter qu’afin de pouvoir établir un RRI, votre entreprise doit être constituée en société. Votre conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à déterminer les instruments d’épargne qui conviennent le mieux à votre situation.

De nombreux facteurs entrent en ligne de compte lorsque vous commencez à planifier votre départ de votre cabinet ou la vente de ce dernier, notamment le bien-être de vos patients. Si vous êtes propriétaire de votre cabinet et de l’immeuble où vous vous exercez vos activités, vous devrez probablement commencer à planifier longtemps, peut-être plusieurs années, avant de prendre entièrement votre retraite. Vous devrez tenir compte de la valeur de votre cabinet ainsi que des répercussions fiscales et juridiques. Nous avons une équipe d’experts qui possèdent une vaste expérience dans l’aide aux professionnels de la santé pour tous les aspects financiers liés à la gestion d’un cabinet médical, y compris lorsque vous êtes prêt à le quitter.

Maintenant que vous avez bâti votre patrimoine, vous voulez le protéger afin que l’on prenne soin de vos proches. La planification de patrimoine et la planification successorale pour les médecins peuvent être complexes, surtout si vous avez une société de portefeuille ou si vous êtes constitué en société. Nous offrons des stratégies de planification de patrimoine et de planification successorale avantageuses sur le plan fiscal, pour vous aider à atteindre vos objectifs immédiats et à protéger votre patrimoine à long terme.