Série de conseils aux petites entreprises: Gérer la trésorerie en période difficile
Les ralentissements économiques peuvent avoir une incidence sur les flux de trésorerie de nombreuses petites entreprises. Voici comment remettre vos liquidités sur la bonne voie.
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Qu’il s’agisse de fermer vos portes pendant quelques mois, de voir des clients changer leurs habitudes de dépenses ou de constater que des fournisseurs sont incapables de vous approvisionner, les ralentissements économiques peuvent avoir une incidence sur votre entreprise de nombreuses façons, peu importe l’étape du cycle de vie de votre entreprise. Ce défi peut avoir une incidence sur la quantité de liquidités dont vous disposez, et faire en sorte qu’il est difficile de conserver des liquidités.
Emily Kerr, vice-présidente régionale, Services bancaires aux entreprises chez BMO offre des conseils sur la façon de gérer efficacement les liquidités en cette période d’instabilité.
Question: Pourquoi la trésorerie est-elle importante?
Emily Kerr: La trésorerie est sans contredit l’élément vital de toute entreprise. C’est la disponibilité des fonds (rentrées et sorties) qui maintient une entreprise à flot. Si vous ne conservez pas suffisamment de liquidités, cela peut compromettre votre capacité à payer vos employés et vos fournisseurs et à rester en activité. Beaucoup d’entreprises qui avaient une excellente idée et un marché intéressant pour leur produit ou service ont fait faillite en raison d’un manque de liquidités.
Question: Comment les propriétaires d’entreprise peuvent-ils surveiller leur trésorerie en période d’incertitude?
Emily Kerr: Dans un contexte d’affaires type, nous suggérons de faire des prévisions de trésorerie sur une base mensuelle en prévision de la prochaine année. Les prévisions doivent couvrir toutes les rentrées et les sorties de fonds d’une entreprise et calculer le taux d’épuisement des liquidités de celle-ci. Toutefois, nous recommandons à présent aux propriétaires d’entreprise de faire leurs prévisions de trésorerie chaque semaine. Nous leur demandons d’établir les scénarios des situations optimale, probable et pire en ce qui concerne les ventes, les comptes clients et d’autres facteurs.
Question: Comment peut-on ralentir ce taux d’épuisement et atténuer la crise de trésorerie?
Emily Kerr: Les entreprises doivent détailler leurs déboursements discrétionnaires et non discrétionnaires. Même si elles ne peuvent pas faire grand-chose en ce qui a trait aux dépenses non discrétionnaires comme le loyer ou l’impôt foncier, elles pourraient peut-être réduire ou éliminer certains postes discrétionnaires pendant un certain temps. Les propriétaires devraient surveiller les comptes débiteurs en communiquant régulièrement avec leurs clients et en évaluant leur situation. S’ils ont besoin de plus de temps pour payer, s’agit-il d’une situation temporaire ou d’un problème plus important? Parlez à vos fournisseurs et négociez de meilleures modalités de paiement pour avoir un peu plus de marge de manœuvre. Le moment est peut-être venu d’évaluer le risque de concentration lié aux clients et aux fournisseurs et de chercher à diversifier vos activités.
Question: Que faire si vos prévisions de trésorerie révèlent que votre entreprise est en réelle difficulté?
Il se peut que votre entreprise connaisse des difficultés de trésorerie au cours des prochains mois ou des prochaines années. Demandez de l’aide et du soutien supplémentaires au moyen de notre modèle de projection des liquidités ou consultez notre Guide sur la planification en période de crise complet pour vous aider à traverser cette période.
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