Explication des frais de carte de crédit

Vous êtes prêt pour une nouvelle carte de crédit? Avant de faire une demande, assurez-vous de bien comprendre une chose : les frais qui y sont associés. Les cartes de crédit comportent divers frais qui peuvent vous être facturés pour différentes raisons. Nous allons vous expliquer les différents frais à connaître avant de faire une demande de carte de crédit.

Taux d’intérêt des cartes de crédit

Lorsque vous effectuez des achats avec votre carte de crédit, vous achetez à crédit. Vous disposez d’une limite de crédit sur votre carte et vous pouvez utiliser la totalité de ce montant (bien qu’il soit conseillé de maintenir un solde peu élevé). Une fois que vous avez remboursé votre solde total pour le cycle de facturation en cours, votre crédit disponible est ramené à votre limite de crédit.

De plus, lorsque vous remboursez votre solde en entier chaque mois, avant la date limite, ce que nous vous recommandons, vous ne payez aucun intérêt. Si vous ne payez pas la totalité du solde de votre carte de crédit, des intérêts vous seront facturés¹.

Les taux d’intérêt des cartes de crédit sont habituellement appelés taux annuel du coût d’emprunt (TAC). Il s’agit du coût d’emprunt inscrit sous forme de taux d’intérêt annuel. Les cartes de crédit peuvent être assorties de deux taux : un pour les achats et un pour les avances de fonds (nous parlerons des avances de fonds un peu plus loin). Si vous faites des achats avec votre carte de crédit et que vous ne remboursez pas le solde complet pendant le délai de grâce (habituellement de 21 à 25 jours), vous devrez payer de l’intérêt sur le solde non payé. Toutefois, il n’y a pas de délai de grâce accordé pour les avances de fonds et les intérêts vous seront facturés immédiatement.

Les taux d’intérêt des cartes de crédit peuvent varier en fonction de l’émetteur de carte de crédit et de vos antécédents de crédit. Si vous avez une bonne cote de crédit, vous pouvez généralement obtenir un taux inférieur. Mais si votre cote de crédit n’est pas très bonne, vous risquez d’être pénalisé par une hausse des taux d’intérêt.

Frais annuels des cartes de crédit

Les frais annuels sont un autre élément à prendre en considération. Mais que sont-ils en réalité? Les frais annuels sont facturés chaque année par l’émetteur de la carte de crédit (comme votre banque) au titulaire de la carte. Ces frais sont fixes et ne sont pas influencés par le solde que vous maintenez ou le montant que vous remboursez chaque mois.

Les cartes de crédit assorties de frais annuels sont souvent des cartes de crédit de récompense qui offrent aux titulaires des avantages bonifiés, des remises, des points de récompense ou des milles à un taux d’accumulation plus élevé que les cartes sans frais annuels. Les frais annuels sont parfois la exonérés la première année dans le cadre d’une offre spéciale. Si c’est le cas, renseignez-vous sur les frais annuels de votre carte de crédit avant qu’ils ne vous soient facturés. Si vous voulez éviter les frais annuels de carte de crédit, assurez-vous de choisir une carte sans frais annuels.

Frais pour avances de fonds

Avez-vous besoin de liquidités dans un court délai? Vous avez l’option d’obtenir une avance de fonds de votre carte de crédit. Une avance de fonds permet au titulaire de retirer des espèces à un guichet automatique à partir de son compte de carte de crédit (au lieu de son compte bancaire). Si vous avez besoin d’un prêt à court terme sous forme d’espèces, votre carte de crédit représente une source de financement à envisager.

Toutefois, n'oubliez pas que les avances de fonds s’accompagnent de frais supplémentaires. L’absence de délai de grâce signifie que des intérêts vous seront facturés à compter du jour où vous retirerez l’argent, et habituellement à un taux plus élevé que celui pour les achats portés à votre carte. De plus, vous pourriez avoir à payer des frais initiaux peu élevés.

Frais de transaction à l’étranger

Si vous partez pour une escapade avec votre passeport en main, vous devrez vous renseigner à l’avance sur les frais de transaction à l’étranger. Des frais de transaction à l’étranger sont facturés lorsque vous utilisez votre carte dans un autre pays ou effectuez des achats dans une devise autre que le dollar canadien (ou vice versa dans le cas des cartes de crédit en dollars US). Lorsque vous faites des achats avec votre carte à l’étranger, des frais de transaction à l’étranger pourraient s’ajouter. Le pourcentage facturé correspond habituellement à 2,5 % de la valeur de l’achat. Vous devrez également acquitter le taux de change du jour en fonction du pays où vous vous trouvez.