Qu’est-ce qu’une carte de crédit Remises?

Si vous utilisez une carte de crédit, vous savez probablement ce que cela fait que de devoir payer votre facture de carte de crédit à la fin du mois. Et si vous aviez une carte qui vous payait? 

C’est toute la beauté d’une carte de crédit Remises.

Ces types de cartes sont un moyen populaire de tirer le maximum de vos achats par carte de crédit, car ils vous permettent d’obtenir des remises en argent que vous pouvez utiliser pour épargner, dépenser ou compenser le coût de vos achats.

Et comme vous êtes un consommateur avisé, vous voulez probablement en savoir plus sur les cartes Remises, leur fonctionnement et la façon d’en obtenir le maximum. Alors entrons dans le vif du sujet.

Qu’est-ce qu’une carte de crédit Remises?

Commençons par le début – Mais qu’est-ce donc qu’une carte de crédit Remises? Bien que les caractéristiques détaillées varient d’une carte à l’autre, c’est essentiellement comme le nom l’indique : une carte de crédit qui offre des remises en argent au titulaire de la carte.

Une carte de crédit Remises est un type de carte de crédit offrant des récompenses. Lorsque vous utilisez votre carte, vous obtenez un pourcentage du montant que vous dépensez. La remise se présente habituellement sous la forme d’un crédit porté à votre relevé de compte.

L’un des principaux avantages des cartes Remises est qu’elles sont assez simples à comprendre. Alors que les points et les milles ont des valeurs différentes au moment de les échanger, il est facile de connaître la valeur totale de votre remise en argent lorsque vous souhaitez l’utiliser.

Comment fonctionnent les cartes de crédit Remises?

Entrons maintenant dans les détails. Comment obtenir dans les faits des points de remise avec une carte Remises? 

À chaque carte Remises est associé ce qu’on appelle un taux d’accumulation. Le taux d’accumulation est un pourcentage fixe qui détermine le montant de remise que vous obtenez pour chaque dollar que vous dépensez.

Par exemple, supposons que votre taux d’accumulation est de 2 %. Cela signifie que vous obtiendrez une remise de 2 $ pour chaque tranche de 100 $ d’achats réglés avec votre carte. Habituellement, les taux d’accumulation varient de 0,5 % à 5 %.

Votre taux d’accumulation peut également varier en fonction de ce que vous achetez. Il existe deux systèmes différents pour déterminer le taux que vous obtenez : le système à taux fixe et le système à taux progressif.

Une carte à taux fixe signifie que vous obtenez le même montant de remise, peu importe la façon dont vous dépensez votre argent ou le moment où vous le faites. Si votre taux est de 2 %, vous obtenez 2 % de chaque dollar dépensé, que ce soit pour l’essence, la nourriture, les voyages, les achats ou quoi que ce soit d’autre. Le montant que vous gagnez demeure constant.

Une carte à taux progressif offre des taux d’accumulation différents pour différentes catégories de dépenses. Ainsi, si vous obtenez 2 % lorsque vous faites le plein d’essence de votre voiture, vous pourriez obtenir un taux de remise de 5 % sur vos achats hebdomadaires à l’épicerie.

Par exemple, la carte Mastercard^{MD*marque déposée étoile} BMO^{MDmarque déposée} Remises offre un taux de remise de 3 % sur l’épicerie, de 1 % sur les paiements de factures périodiques, comme les services de diffusion en continu, les abonnements ou les services publics mensuels, et de 0,5 % sur tout le reste. Essayez notre calculateur de remises pour avoir une idée de ce que vous pourriez obtenir.

Voici quelques-unes des catégories d’achat les plus courantes :

• Épicerie et pharmacie
• Essence et stations-service
• Services publics et paiements de factures périodiques
• Services de diffusion en continu
• Restaurants
• Voyages 

 À ce stade-ci, vous vous posez peut-être la question suivante : les remises ne sont-elles pas tout simplement de l’argent gratuit? Comme vous devez dépenser de l’argent pour gagner de l’argent, ce n’est pas vraiment de l’argent gratuit. Mais bien souvent, vous obtenez des points de remise sur des achats que vous effectueriez de toute façon, comme l’épicerie ou le paiement de votre facture de téléphone, alors le fait de disposer de cet argent supplémentaire que vous pouvez dépenser à votre guise est perçu comme une véritable récompense.

Il est également important de garder à l’esprit que les banques n’offrent habituellement pas de points de remise sur les transferts de solde, les avances de fonds, les frais d’intérêts et autres transactions similaires.

Quels sont les avantages d’une carte de crédit Remises?

Si vous cherchez une nouvelle carte de crédit, vous vous demandez peut-être pourquoi vous devriez envisager une carte Remises plutôt qu’un autre type de carte.

L’un des avantages d’une carte Remises est la souplesse. Alors que certaines cartes de récompense vous obligent à utiliser vos points auprès de bannières ou de magasins en particulier, les cartes Remises vous permettent de dépenser votre argent comme bon vous semble.

La beauté des cartes Remises, c’est qu’elles sont simples à comprendre. Les systèmes avec des points peuvent être beaucoup plus compliqués.

Par exemple, certaines cartes assorties de récompenses-voyages établissent une limite quant à la façon dont vous pouvez échanger vos points ou vos milles, en déterminant les compagnies aériennes que vous pouvez utiliser, les dates auxquelles vous pouvez voyager, etc. Mais l’utilisation de points de remise pour payer votre voyage vous donne une totale liberté et des possibilités infinies, tout comme l’argent ordinaire.

De nombreux titulaires de carte trouvent également qu’il est plus facile de comprendre et d’utiliser des points de remise plutôt que de se servir d’un système plus complexe de points ou de milles.

Comment maximiser vos points de remise

• Surveillez les primes de bienvenue qui vous aideront à augmenter vos points de remise. Par exemple, la carte Mastercard^{MD*marque déposée étoile} BMO Remises World Elite^{MD*marque déposée étoile} offre un taux de remise allant jusqu’à 10 % au cours des trois premiers mois.
• Envisagez de choisir une carte de crédit avec des frais annuels si vous voulez maximiser votre potentiel de gain. Bien que les cartes sans frais soient excellentes pour votre budget, celles qui sont assorties de frais annuels offrent généralement des taux d’accumulation plus élevés, qui peuvent vous permettre d’obtenir davantage de points de remise si vous dépensez suffisamment, ce qui suffit parfois pour couvrir les frais en eux-mêmes. N’hésitez donc pas à faire le calcul pour voir quelle carte vous convient le mieux.
• Trouvez une carte qui correspond à vos habitudes de dépenses. Profiter au maximum de vos habitudes actuelles de consommation est l’une des meilleures façons de tirer parti d’une carte Remises, sans avoir à modifier ou à augmenter vos dépenses.
• Connaissez les limites de votre carte. De nombreuses cartes vous permettent d’obtenir des points de remise jusqu’à concurrence d’un montant déterminé. Par exemple, votre carte pourrait offrir un taux de remise de 3 % sur les repas au restaurant jusqu’à concurrence de 500 $ d’achats au cours d’une période de relevé donnée. Cela signifie que vous obtiendrez des points de remise jusqu’à ce que vous dépensiez 500 $ en repas au restaurant, après quoi vous pourriez obtenir un taux d’accumulation inférieur (par exemple, 0,5 %).

Comment échanger vos points de remise?

Une fois que vous aurez commencé à accumuler des points de remise, vous voudrez savoir comment mettre cet argent dans vos poches. Voici quelques façons d’échanger vos points de remise :

• Déposez la valeur de vos points de remise dans un compte de chèques ou d’épargne.
• Transférez-la dans un compte de placement.
• Transformez-la en crédit sur votre relevé de carte Remises.

Certaines cartes de crédit vous offrent un crédit annuel si vous atteignez un certain montant avant une date précise, tandis que d’autres ne le font pas – cela dépend du prêteur auquel votre carte de crédit est associée. Donc, si vous n’avez pas besoin d’attendre une certaine date ou d’atteindre un montant minimal,vous pouvez utiliser vos points de remise quand vous le voulez. Vous pouvez en profiter en retirant vos points de remise sous forme de montant forfaitaire, ou en établissant des paiements périodiques qui transféreront automatiquement vos fonds dans le compte de votre choix une fois qu’ils auront atteint un certain montant.

Vous pouvez faire le suivi de votre solde de points de remise par l’intermédiaire des Services bancaires en ligne et des Services mobiles BMO.

Quelle est la différence entre les points de remise et les autres programmes de récompense?

Bien que les cartes de crédit Remises offrent beaucoup d’avantages intéressants, ce ne sont pas les seules cartes de crédit qui existent.

Avec certaines cartes de récompense, vous obtiendrez des points qui peuvent être échangés contre des articles, des voyages et plus encore. Elles fonctionnent de la même façon que les cartes Remises, sauf que vous accumulez des points plutôt que des remises en argent pour chaque achat. Vous pouvez parfois utiliser vos points comme de l’argent comptant en les échangeant contre une cotisation à un compte d’épargne ou de placement.

N’oubliez pas que vos points peuvent avoir une valeur différente selon la façon dont vous les échangez. Avec certaines cartes, vos points valent plus lorsque vous faites des achats dans des catégories précises. Avec les cartes Remises, vous disposez d’un montant fixe à utiliser et la valeur ne change pas, peu importe ce que vous achetez.

Les cartes de crédit de voyage sont excellentes pour ceux qui souhaitent explorer le monde. Ces programmes sont spécialement conçus pour récompenser et favoriser les voyages, ce qui signifie que vous accumulez des points ou des milles lorsque vous utilisez votre carte.

Habituellement, les cartes de voyage offrent des taux d’accumulation de récompenses accélérés sur les achats liés aux voyages, ce qui signifie que vous accumulez des points ou des milles plus rapidement lorsque vous payez pour des vols, des réservations d’hôtel et des voitures de location avec votre carte. Elles offrent également des avantages comme une assurance voyage et des laissez-passer pour accéder à des salons d’aéroport. Les récompenses que vous obtenez peuvent être échangées contre des billets d’avion, des séjours à l’hôtel, des forfaits de voyage, des expériences diverses et plus encore.

Bien que ces programmes soient tous différents, ils présentent chacun leurs propres avantages. C’est pourquoi certains consommateurs avisés ont plus d’une carte – cela leur permet d’accumuler différents types d’avantages et de tirer le maximum de ce que chaque programme de récompense a à offrir.

En plus des points de remise et des récompenses, vous voudrez également tenir compte de facteurs comme les frais annuels, les prestations d’assurance, le taux d’intérêt et plus encore.

En conclusion

Une carte Remises est un moyen simple et direct d’obtenir des récompenses lors de chaque achat. Ces cartes populaires vous permettent d’obtenir des points de remise en fonction de vos habitudes de dépenses courantes, de sorte que vous êtes récompensé chaque fois que vous utilisez votre carte.

Pour trouver la carte Remises qui vous convient le mieux, plusieurs éléments sont à prendre en considération. Comme pour toute carte de crédit, assurez-vous de tenir compte des frais annuels, du taux d’intérêt et de la limite de crédit. N’oubliez pas de réfléchir à vos habitudes de dépenses et de comparer les cartes pour trouver celle qui vous offrira le plus de récompenses pour votre mode de vie actuel.

Cela signifie que vous pouvez sélectionner une carte qui correspond à votre façon de dépenser – ou à la façon dont vous voulez dépenser. Par exemple, si vous essayez d’aller manger moins souvent au restaurant, une carte avec un taux de remise élevé sur les achats à l’épicerie peut être une excellente motivation.

N’oubliez pas non plus de tenir compte de la structure du programme de récompenses de la carte. Quel est le taux d’accumulation de la carte pour chaque catégorie d’achats? Obtenez-vous autant tout au long de l’année? Porter attention à ces détails peut vous aider à tirer le maximum de votre nouvelle carte.

Vous aimeriez commencer à accumuler des points de remise? Explorez notre calculateur de remises pour avoir une idée du montant que vous pourriez obtenir en fonction de vos habitudes de dépenses actuelles. Ou jetez un coup d’œil aux aux cartes Remises  populaires de BMO, pour trouver celle qui vous convient.

FAQ sur les cartes Remises

Quand vais-je obtenir mes points de remise?

Cela dépend de votre banque. Parfois, vous pouvez échanger vos points de remise quand vous le voulez, sans attendre une certaine date ou d’avoir accumulé un montant précis. D’autres banques vous remettent les points de remise que vous avez accumulés une seule fois par cycle de facturation.

Puis-je échanger des récompenses-voyages contre des points de remise? 

Certaines cartes vous permettront d’échanger vos récompenses-voyages contre des points de remise ou des crédits sur vos relevés pour couvrir vos frais de déplacement. N’oubliez pas que vos points pourraient avoir une valeur différente si vous les échangez contre des espèces plutôt que des billets d’avion ou des séjours à l’hôtel.

Vais-je perdre mes points de remise après un remboursement?

Si vous vous faites rembourser un achat, tous les points de remise obtenus pour cet achat seront déduits de votre solde de points de remise.

Les points de remise expirent-ils?

Habituellement, vos points de remise n’expirent jamais. Par exemple, vous pouvez utiliser vos points de remise de BMO tant que votre compte est ouvert et qu’il est en règle.