Conseils de prévention de la fraude : Comment se protéger contre la fraude liée aux mules
Les fraudeurs ciblent les gens en accédant à leurs comptes bancaires en ligne. Obtenez des conseils pour repérer rapidement les fraudes et vous protéger.
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Les stratagèmes de fraude sont de plus en plus courants et touchent des personnes sans égard à leur âge, à leur expérience et à leur niveau de scolarité. Même si n’importe qui peut être victime de fraude, la plupart des stratagèmes élaborés ciblent toutefois les aînés, les étudiants et d’autres populations vulnérables.
Les fraudeurs essaient souvent de tromper des personnes peu méfiantes pour qu’elles leur donnent accès à des comptes bancaires et à d’autres renseignements personnels. Les fraudeurs en profitent ensuite pour commettre des crimes financiers. Ils utilisent fréquemment des circuits en ligne, comme les courriels et les médias sociaux, afin de proposer des offres qui peuvent sembler incroyables. En réalité, ils s’en servent pour obtenir vos renseignements. Les victimes de ce type de fraude sont souvent appelées des mules.
Qu’est-ce qu’une mule?
Une mule est une personne qui transfère de l’argent volé d’un compte bancaire à un autre. Des criminels les recrutent – souvent à leur insu – pour transférer de l’argent qu’ils ont tiré de leurs activités criminelles. Lorsque les fraudeurs utilisent des mules, il est plus difficile pour les autorités de les retracer. Ils peuvent ainsi commettre davantage de crimes sans se faire prendre.
Les fraudeurs approchent leurs victimes potentielles de diverses façons. Souvent, ils communiquent avec elles au moyen des médias sociaux ou par courriel, par la poste ou par téléphone. Les fraudeurs offrent généralement quelque chose à la victime en échange de renseignements personnels.
Ces escroqueries semblent d’ordinaire très attrayantes, et c’est pourquoi tant de gens tombent dans le piège. Mais à leur insu, ils aident les fraudeurs à commettre des crimes graves.
Fraudes courantes liées aux mules à surveiller
Il existe de nombreux types de fraudes courantes liées aux mules que les fraudeurs utilisent. Voici quelques-uns d’entre eux que vous devriez surveiller :
Fraude liée au travail à domicile
La fraude liée au travail à domicile est une escroquerie courante qui repose sur l’utilisation de mules. Dans le cadre de cette arnaque, des fraudeurs publient de fausses offres d’emploi sur divers sites Web et des plateformes de médias sociaux et de sites d’emplois. Les offres décrivent des tâches simples, comme l’expédition de colis, le dépôt de chèques et le virement de fonds, en contrepartie de salaires élevés. Dans bien des cas, la mule devra envoyer de l’argent à quelqu’un avant que les « activités professionnelles » commencent.
Que se passe-t-il en réalité?
À votre insu, les réseaux criminels utilisent votre compte pour déplacer des produits de la criminalité. L’argent circulera dans des réseaux complexes pour que les pistes soient brouillées, et une grande partie des fonds finira par être transférée à l’étranger et ne sera jamais récupérée.
Fraudes liées aux dépôts
Les criminels publient sur les médias sociaux et sur d’autres sites Web des articles invitant les gens à gagner facilement de l’argent en ouvrant un compte bancaire. La mule établira un compte afin de traiter les transactions et les fraudeurs demanderont d’accéder à ce compte au moyen d’une carte de débit ou de renseignements d’ouverture de session de services bancaires en ligne.
Que se passe-t-il en réalité?
À votre insu, des criminels utilisent le compte que vous avez ouvert pour déposer des chèques volés, falsifiés ou contrefaits dans l’espoir d’effectuer des retraits avant que les articles soient refusés pour non-provision. Les fraudeurs peuvent vous demander d’effectuer des retraits à un guichet automatique ou à une succursale ou bien d’envoyer des fonds par virement électronique. Votre banque pourrait fermer vos comptes en raison de fraude et vous interdire de faire affaire avec elle et même vous signaler à la police.
Comment puis-je éviter de devenir une mule?
Chaque stratagème de fraude comporte des signaux avertisseurs que vous pouvez apprendre à repérer afin d’éviter d’en être victime. Voici quelques conseils utiles pour repérer les fraudes liées aux mules avant qu’il ne soit trop tard :
Si cela semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas. Faites des recherches avant de sauter sur une offre d’emploi ou une autre occasion en ligne. Faites preuve de bon sens en évaluant les occasions : si quelqu’un semble vous offrir une rémunération importante pour très peu de travail, cela devrait vous paraître suspect. Le Bureau de la concurrence Canada propose d’excellentes ressources pour vous éviter d’être victime de fraude.
Demandez-vous si ce poste a lieu d’être. Les entreprises légitimes établissent des processus financiers, des comptes d’entreprise et une tenue de livres professionnelle. Une véritable organisation n’aurait jamais besoin d’utiliser vos comptes bancaires personnels pour effectuer ses transactions financières. Si une offre d’emploi exige l’utilisation d’un compte à votre nom, vous devriez grandement vous en méfier.
Ne faites pas de travail qui relève habituellement d’un service de messagerie. Les entreprises d’expédition et les services de messagerie sont très efficaces en matière de transfert de colis. Pourquoi une entreprise aurait-elle besoin de quelqu’un pour ajouter et retirer des étiquettes ou réexpédier un colis? Si le travail semble trop facile (ou étrange) pour être vrai, il vaut mieux y renoncer.
Ne transférez jamais de fonds avant que ces derniers soient compensés. Les entreprises légitimes suivent les règles habituelles en matière de services bancaires pour ce qui est de la compensation de chèques. Si une entreprise vous demande de transférer des fonds avant qu’ils soient compensés, c’est un signe qu’il s’agit probablement d’une fraude.
En conclusion
Les criminels se fient à l’attrait d’une rémunération importante et à celle de l’argent facilement gagné pour fausser le jugement de leurs victimes. Si vous recevez une offre en ligne, prenez le temps de l’évaluer avant de sauter dessus. N’ouvrez jamais de compte bancaire pour quelqu’un d’autre et ne donnez jamais vos renseignements bancaires, votre numéro de carte de crédit ou votre NIP à qui que ce soit.
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