Protégez-vous contre l’usurpation d’identité
Cet article à titre informatif détaille les tactiques d’usurpation d’identité courantes, les signaux avertisseurs ainsi que quoi faire si vous soupçonnez une fraude.
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À l’ère numérique d’aujourd’hui, commodité rime souvent avec technologie. Malheureusement, cette technologie permet également aux malfaiteurs d’exploiter des personnes sans méfiance de manière de plus en plus sophistiquée. L’une de ces tactiques consiste à se faire passer pour des représentants d’une banque, à vous signaler des problèmes urgents dans votre compte ou à prétendre être un conseiller financier cherchant à obtenir vos renseignements personnels. Dès qu’ils ont vos renseignements, ils peuvent usurper votre identité, ouvrir des comptes frauduleux, faire des demandes de prêt et se livrer à d’autres activités illicites.
Examinons trois des principales méthodes utilisées par ces fraudeurs : les fraudes par téléphone, les fraudes par message texte et les fraudes liées aux placements.
Repérer les fraudes par téléphone
Les fraudeurs utilisent souvent le téléphone pour se faire passer pour des banques et créer un sentiment d’urgence pour inciter les gens à divulguer des renseignements confidentiels, comme les renseignements de cartes bancaires ou les mots de passe de leur compte. De plus, il est possible qu’ils utilisent un numéro de téléphone falsifié; l’appel entrant semble alors provenir d’une source légitime, ajoutant de la crédibilité à la fraude. Le numéro que vous voyez sur l’afficheur peut correspondre à un numéro de téléphone existant de la Banque, et l’appelant peut affirmer qu’il y a une violation de sécurité, une transaction non autorisée ou un autre problème urgent pour vous inciter à divulguer des renseignements personnels.
Important : BMO ne communiquera jamais avec vous de manière non sollicitée par courriel, par message texte, par la poste ou par téléphone pour vous demander des renseignements confidentiels. Si vous recevez un appel, un courriel ou un message texte d’une personne prétendant être de BMO, ne communiquez pas vos codes d’accès, vos NIP ou d’autres renseignements. Vous pouvez confirmer si une transaction récente est légitime en répondant Oui ou Non. Si vous avez des doutes, raccrochez et appelez-nous en utilisant le numéro au verso de votre carte.
Protégez-vous :
- Dites non aux appels non sollicités. Si vous recevez un appel, un message vocal, un courriel ou un message texte d’une personne prétendant provenir de votre banque et que vous avez des doutes, raccrochez et communiquez immédiatement avec la banque en utilisant les renseignements figurant au verso de votre carte.
- Protégez vos renseignements personnels. Ne fournissez pas de renseignements de carte de crédit ou de compte bancaire, de mot de passe, de NIP ou de code d’accès à usage unique aux appelants, même si la demande semble convaincante. Les organismes gouvernementaux, les banques et les autres organisations légitimes ne demanderont jamais de renseignements confidentiels comme un NIP ou un mot de passe par téléphone. Fournissez vos codes de vérification uniques seulement si vous avez amorcé l’appel.
- Ralentissez et évitez les demandes urgentes. Attention de ne pas répondre trop rapidement en fournissant des renseignements personnels ou financiers. Les fraudeurs sont capables de créer un fort sentiment d’urgence pour vous inciter à agir immédiatement sans vérifier la demande.
- Restez informé. Restez au fait des dernières fraudes en consultant régulièrement les nouvelles mises à jour sur la page Alertes de sécurité de BMO.
Repérer les fraudes par messagerie texte
Les fraudeurs peuvent envoyer des messages texte prétendant provenir de votre banque, souvent au sujet de problèmes urgents liés au compte, d’alertes à traiter ou d’offres alléchantes. Ces messages textes peuvent comprendre des liens menant à de faux sites Web conçus pour saisir vos identifiants d’ouverture de session. Les fraudeurs peuvent ensuite utiliser les renseignements recueillis pour accéder à vos comptes.
Protégez-vous :
- Évitez de cliquer sur des liens dans des messages texte non sollicités. Vérifiez plutôt de façon indépendante l’identité de l’expéditeur en communiquant avec votre banque par des circuits de confiance.
- Téléchargez et utilisez les applications bancaires officielles dans des boutiques d’applications réputées pour assurer la sécurité de vos transactions.
- Surveillez vos comptes. Inscrivez-vous aux alertes pour être avisé de toute activité dans vos comptes. Vérifiez régulièrement vos relevés bancaires et les activités dans vos comptes afin de détecter rapidement toute transaction non autorisée.
- Signalez les messages suspects. Si vous recevez un message texte suspect, signalez-le immédiatement à votre banque. Elle peut enquêter et émettre des alertes pour protéger les clients.
Éviter les fraudes liées aux placements
Dans les fraudes liées aux placements, les fraudeurs se font passer pour des conseillers financiers d’institutions de bonne réputation pour offrir des occasions de placement lucratives. Ils peuvent connaître des renseignements à votre sujet, tirés des médias sociaux ou du Web invisible, et promettre des rendements élevés à faible risque pour vous encourager à virer des fonds ou à partager des renseignements financiers personnels. Espérant que vous saisirez l’occasion lucrative, les fraudeurs tentent de vous soutirer vos fonds.
Veuillez noter qu’aucun employé ou mandataire autorisé de BMO ou de BMO Gestion privée, ou toute entité apparentée, n’est associé de quelque façon que ce soit aux occasions ou aux produits d’investissement offerts par ces fraudeurs.
Protégez-vous :
- Soyez sceptique. Si une offre de placement semble trop belle pour être vraie, c’est probablement le cas.
- Faites des recherches avant d’investir. Faites des recherches approfondies sur toute occasion de placement et sur les personnes ou les entreprises concernées. Demandez des identifiants officiels.
- Protégez vos renseignements personnels. Ne fournissez pas de renseignements de carte de crédit ou de compte bancaire, de mot de passe, de NIP ou de code d’accès à usage unique, peu importe si la demande semble convaincante.
- Méfiez-vous des demandes inhabituelles. Soyez à l’affût des demandes d’envoi de fonds par l’intermédiaire d’un intermédiaire ou d’un compte différent de celui de l’institution où le « conseiller » prétend travailler.
- Si des fraudeurs se font passer pour des conseillers financiers et vous offrent des occasions d’investissement lucratives, nous vous encourageons à les signaler :
- à votre institution financière;
- au Centre antifraude du Canada/à la Federal Trade Commission;
- aux autorités policières locales.
Pour vous protéger contre l’usurpation d’identité bancaire, il faut une combinaison de scepticisme, de sensibilisation et de mesures de sécurité proactives. Protégez votre bien-être financier en restant informé et en adoptant les conseils mentionnés ici.
Apprenez à vous protéger
Pour en savoir plus et obtenir des mises à jour sur les fraudes potentielles, consultez la page d'alertes de sécurité BMO.