Comment épargner (8 méthodes éprouvées)

S’il y a une habitude financière qui ne se démode pas, c’est épargner. Prendre l’habitude d’épargner peut vous aider à traverser les moments difficiles et à profiter davantage des bons moments. Mais si vous êtes comme la plupart des gens, épargner n’est pas facile, surtout lorsque le coût de la vie augmente. Pour clarifier vos attentes et vous motiver, commencez d’abord par établir un objectif financier. C’est l’une des règles d’or de l’épargne. Une fois que vous avez défini votre objectif, apprenez comment épargner au moyen de ces huit stratégies éprouvées et quels sont les comptes dont vous avez besoin pour atteindre votre objectif.

Qu’est-ce qu’un compte d’épargne?

Un compte d’épargne est un type de compte bancaire offert par les institutions financières pour vous aider à épargner. L’argent que vous déposez dans votre compte d’épargne rapporte de l’intérêt, ce qui vous aide à faire croître votre solde sans effort et vous encourage à épargner davantage. Pour que le compte demeure axé sur l’épargne, il y a généralement des limites quant au nombre de retraits et de virements.

Comme il est distinct de votre compte de chèques, un compte d’épargne est un bon moyen de mettre de l’argent de côté à court et à long terme.

Vous pouvez utiliser votre compte d’épargne pour :

• Un fonds d’urgence
• Un voyage
• Un achat futur (comme une voiture ou un nouvel ordinateur)
• Une grande fête d’anniversaire
• Un mariage
• Une mise de fonds pour l’achat d’une maison

Peu importe ce que vous planifiez, un compte d’épargne est un excellent outil pour atteindre vos objectifs.

Différents types de comptes d’épargne

Les comptes d’épargne sont conçus pour vous encourager à épargner et faire fructifier votre épargne grâce aux intérêts. Toutefois, le type de compte d’épargne que vous choisissez est important.

Au Canada, il existe deux principaux types de comptes d’épargne :

• le compte d’épargne ordinaire
• le compte d’épargne à intérêt élevé

Les deux comptes vous permettent d’accumuler de l’intérêt. Mais si vous souhaitez faire fructifier votre épargne au maximum, choisir un compte d’épargne à intérêt élevé est une bonne idée. Comme son nom l’indique, un compte d’épargne à intérêt élevé offre un taux d’intérêt plus élevé que les comptes d’épargne ordinaires, ce qui fait en sorte que l’argent que vous épargnez vous rapporte plus. Lorsque vous comparez des comptes d’épargne, passez en revue les taux d’intérêt, les frais de service et le nombre de transferts admissibles.

Le Compte amplificateur d’épargne de BMO offre plusieurs avantages, y compris les suivants : aucuns frais mensuels, aucun solde minimal requis et la possibilité de virer des fonds vers d’autres comptes de BMO en tout temps. Le compte est assorti d’un taux d’intérêt concurrentiel et de la fonction Objectifs d’épargne de BMO, une fonction offerte dans l’appli Services mobiles BMO pour vous aider à établir vos objectifs d’épargne, à en faire le suivi et à les atteindre.

Tous les dépôts effectués dans des comptes d’épargne au Canada sont assurés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) jusqu’à concurrence de 100 000 $. Ainsi, peu importe ce qui pourrait arriver à votre institution financière à l’avenir et même si elle venait à faire faillite, votre épargne serait protégée jusqu’à concurrence de 100 000 $.

Quelle est la différence entre un compte de chèques et un compte d’épargne?

La principale différence entre un compte de chèques et un compte d’épargne est la façon dont chaque compte est utilisé. Votre compte de chèques est celui dont vous vous servez pour gérer vos dépenses et vos dépôts au quotidien. Vos chèques et votre carte de débit y sont liés et c’est le compte où votre paie est déposée et à partir duquel vous payez vos factures.

Les comptes d’épargne sont conçus pour vous aider à épargner pour l’avenir. Vous accumulez des intérêts sur l’argent que vous y déposez et ils sont habituellement assortis de restrictions sur les achats, les virements et les retraits.

Comment utiliser un compte d’épargne pour épargner

Un compte d’épargne offre de nombreux avantages, mais comment utiliser un compte d’épargne à rendement élevé pour en tirer le maximum?

• Établissez un objectif d’épargne. Celui-ci doit être précis! Par exemple, vous pouvez choisir d’épargner 3 000 $ pour des vacances ou 10 000 $ pour constituer un fonds d’urgence.
• Ouvrez un compte d’épargne à intérêt élevé. Recherchez un compte assorti de frais de service modiques et de taux élevés afin de tirer le maximum de votre épargne.
• Effectuez un dépôt initial dans le compte d’épargne à intérêt élevé. Déposez n’importe quel montant pour commencer à épargner et obtenir un rendement élevé afin d’atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.
• Établissez des virements automatiques à partir de votre compte de chèques. Simplifiez votre épargne pour ne pas avoir à y penser. Évitez de manquer un paiement en créant des virements périodiques pour vos factures et dépenses mensuelles.
• Déposez les sommes d’argent imprévues que vous recevez. Vous souhaitez accélérer votre épargne? Engagez-vous à verser vos gains inattendus dans votre compte d’épargne. Vous avez reçu de l’argent pour votre anniversaire, un remboursement d’impôt ou un héritage? Faites-le fructifier dans votre compte d’épargne afin que vous puissiez atteindre vos objectifs plus rapidement.

Comment accumuler des intérêts dans un compte d’épargne

L’assiduité est la clé pour accumuler des intérêts dans un compte d’épargne, car des dépôts réguliers contribueront à faire croître votre solde.

La façon la plus simple est d’établir des virements automatiques. Plus vous épargnez, plus vous accumulerez d’intérêts. Les comptes d’épargne sont le moyen idéal pour vous aider à atteindre vos objectifs personnels et financiers.

Huit méthodes éprouvées pour épargner

Établir un budget et épargner n’est pas nécessairement facile dans le contexte actuel. La hausse des coûts signifie que vous en avez moins pour votre argent qu’avant. Mais grâce à ces huit stratégies, vous pouvez apprendre à épargner rapidement et à faire croître les intérêts que vous accumulez sur l’argent épargné.

1. Faites le suivi de vos dépenses personnelles

Pour établir un budget et épargner, vous devez faire le suivi de vos dépenses personnelles. En examinant vos transactions, non seulement vous saurez où va votre argent, mais vous pourrez aussi déterminer quelles dépenses vous pourriez réduire. Mon info BMO est une fonction de l’appli Services mobiles BMO qui vous donne un aperçu de vos dépenses.

2. Annulez les abonnements inutiles

Un moyen facile de libérer des fonds est d’annuler les abonnements inutiles. Si vous avez des abonnements à un service de diffusion en continu ou à un magazine que vous n’utilisez plus ou qui ne vous intéressent plus, envisagez de les annuler. Prenez cet argent et placez-le directement dans votre compte d’épargne.

3. Ouvrez un compte d’épargne à intérêt élevé

Lorsque vient le temps d’épargner, vous n’avez pas à faire tout le travail vous-même. Ouvrez un compte d’épargne à intérêt élevé. Il agira comme votre assistant en maximisant l’intérêt que vous gagnez sur l’argent que vous mettez de côté.

4. Utilisez les bons outils pour déterminer vos objectifs d’épargne

L’atteinte de vos objectifs d’épargne nécessite une stratégie. Utilisez un calculateur d’épargne pour voir combien d’argent vous devez mettre de côté chaque mois et visualiser la façon dont votre épargne peut croître au fil du temps.

5. Regroupez vos services autant que possible

Réduisez les coûts en regroupant différents services et programmes. Le Forfait famille de BMO rend l’épargne plus abordable pour les familles.

6. Remboursez vos dettes à intérêt élevé

Vous vous demandez comment épargner rapidement et facilement? Remboursez vos dettes à intérêt élevé. De cette façon, vous accumulerez plus d’intérêts sur votre épargne et paierez moins d’intérêts sur vos dettes. Une fois le remboursement effectué, vous pourrez affecter ces versements mensuels à votre épargne.

7. Automatisez vos paiements de factures

Automatisez le paiement de vos factures afin de vous faciliter la vie et d’éviter les frais de retard. Établissez des prélèvements automatiques pour vos dépenses mensuelles comme votre facture de téléphone cellulaire, votre loyer et vos cotisations ou abonnements.

8. Évitez les cafés pour emporter et cuisinez à la maison

Vous vous demandez comment épargner sur l’épicerie et les sorties? Faites votre café à la maison et cessez de l’acheter au café du coin. Apprenez à cuisiner et à préparer vos plats préférés.

Faites fructifier votre épargne

Apprendre à établir un budget et à épargner est un processus. En suivant ces huit conseils et en apportant de petits changements à vos habitudes, vous pourrez commencer à réduire vos dépenses et à augmenter votre épargne. L’une des choses les plus importantes est d’établir un objectif et d’utiliser les bons outils pour vous aider à l’atteindre. En utilisant le calculateur d’épargne et le compte d’épargne à intérêt élevé de BMO, vous pouvez obtenir du soutien et réellement faire fructifier votre épargne.

FAQ sur l’épargne

Voici une foire aux questions sur l’épargne.

Qu’est-ce que la règle 50/30/20?

La règle 50/30/20 est un outil qui vous aide à établir un budget au moyen d’indices de référence spécifiques. Selon cette règle, 50 % de votre revenu devrait servir à combler vos besoins, tandis que 30 % devrait être affecté à vos désirs et 20 % à l’épargne.

Quelle est la règle d’épargne de 30 jours?

La règle d’épargne de 30 jours est un moyen de réduire les achats impulsifs en attendant 30 jours avant de procéder à l’achat. La prochaine fois que vous aurez envie d’acheter quelque chose sur un coup de tête, attendez donc 30 jours pour vous donner le temps d’y réfléchir.

Comment puis-je épargner 1 000 $ rapidement?

Pour épargner rapidement 1 000 $, il faut prendre certaines mesures et user de stratégie. Réduisez vos coûts en cessant d’aller au restaurant, en faisant votre café à la maison et en annulant vos abonnements. Cherchez les rabais à l’épicerie et envisagez un boulot d’appoint pour atteindre votre objectif d’épargne.