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Explication des comptes d’épargne à intérêt élevé en 2025

Un compte d’épargne à intérêt élevé pour faire fructifier votre épargne et atteindre vos objectifs financiers? Nous examinons ses avantages et ses limites.

Mis à jour le

Lecture de 7 min.

Qu’est-ce qu’un compte d’épargne à intérêt élevé?

Si vous aimez la sécurité des comptes d’épargne, mais que vous cherchez des occasions de faire fructifier votre argent, il y a une option qui vaut la peine d’être explorée.

Voici le compte d’épargne à intérêt élevé, aussi appelé compte d’épargne à rendement élevé, qui est un type de compte bancaire qui offre des taux d’intérêt supérieurs à ceux que vous trouvez habituellement pour les comptes d’épargne traditionnels.

Couramment offerts dans les grandes banques, les caisses d’épargne et de crédit et les banques numériques au Canada, ces comptes visent à motiver les gens à faire fructifier leur épargne en leur offrant des taux d’intérêt concurrentiels.

Fonctionnement d’un compte d’épargne à intérêt élevé

Examinons ensemble le fonctionnement d’un compte d’épargne à intérêt élevé.

Un compte d’épargne à intérêt élevé est un peu comme un compte d’épargne traditionnel dans son fonctionnement. Vous déposez votre argent et le regardez accumuler des intérêts, même si le taux d’intérêt est plus avantageux que celui de votre compte d’épargne traditionnel. Cela signifie que votre argent peut fructifier plus rapidement dans un compte d’épargne à intérêt élevé que dans un compte d’épargne traditionnel. Les intérêts d’un compte d’épargne à intérêt élevé sont calculés quotidiennement sur le solde de votre compte, mais ils sont versés mensuellement, et les taux d’intérêt sont habituellement déterminés sur une base annuelle.

Maintenant, en ce qui concerne les transactions, vous constaterez que la plupart des options de transaction typiques offertes par un compte d’épargne traditionnel sont également offertes par un compte d’épargne à intérêt élevé. En ce qui concerne les frais, les comptes d’épargne à intérêt élevé sont semblables aux autres comptes d’épargne traditionnels, en ce sens que les frais connexes peuvent varier en fonction du type de compte en question et de l’institution financière qui l’offre. Certains comptes peuvent comporter des frais mensuels ou des frais pour certains types ou nombres de transactions. À BMO, par exemple, le Compte amplificateur d’épargne à intérêt élevé ne comporte aucuns frais mensuels, aucune exigence relative au solde minimal, et un nombre illimité de virements libre-service sans frais entre comptes bancaires de BMO. D’autres frais peuvent s’appliquer.

Certaines banques peuvent annuler certains frais si vous maintenez un solde minimal, mais il peut être utile de réfléchir au nombre et aux types de transactions que vous prévoyez effectuer, ainsi qu’aux frais connexes, avant de décider si un compte d’épargne à intérêt élevé vous convient.

Un compte d’épargne à intérêt élevé fonctionne de la même façon qu’un compte d’épargne traditionnel, mais offre habituellement des taux d’intérêt plus avantageux.

Comment utiliser un compte d’épargne à intérêt élevé

Un compte d’épargne à intérêt élevé peut être un excellent outil d’épargne pour atteindre vos objectifs financiers, mais ce n’est qu’un élément du casse-tête de votre portefeuille financier global. Il est important d’élaborer une stratégie pour tirer parti efficacement de ce compte ainsi que de vos autres comptes afin de l’harmoniser à vos plans financiers.

Jetons un coup d’œil à certaines façons courantes d’utiliser un compte d’épargne à intérêt élevé.

Stratégies d’épargne réfléchies

Envisagez-vous d’être propriétaire d’une maison dans un proche avenir? Y a-t-il des rénovations domiciliaires à l’horizon? Ou peut-être rêvez-vous de partir à l’aventure en Asie?

Peu importe la raison pour laquelle vous épargnez, un compte d’épargne à intérêt élevé est bien outillé pour vous aider à atteindre ces objectifs. En obtenant plus d’intérêts sur votre épargne, vous pouvez atteindre vos objectifs plus rapidement et plus efficacement. De plus, la facilité d’accès aux fonds vous permet d’y accéder chaque fois que vous êtes prêt à effectuer un achat ou un placement important.

Fonds d’urgence

Lorsqu’il s’agit de constituer un fonds d’urgence, choisir un compte d’épargne à intérêt élevé peut vraiment faire des merveilles.

Non seulement il offre les avantages de taux d’intérêt plus élevés, mais il rend également l’accès à vos fonds facile et pratique. Ainsi, à mesure que vous mettez de l’argent de côté avec diligence en cas d’urgence, vous pouvez également voir les fonds fructifier grâce aux intérêts que vous accumulez. Ce double avantage vous permet non seulement de vous préparer en toute sécurité à des dépenses imprévues, mais aussi de laisser votre argent travailler pour vous en arrière-plan.

Un compte d’épargne à intérêt élevé peut jouer un rôle essentiel dans l’atteinte des objectifs financiers personnels en offrant des taux d’intérêt plus élevés et un accès facile aux fonds, ce qui en fait un compte idéal pour l’épargne ciblée et les fonds d’urgence.

Voyons ensuite les transactions typiques qui peuvent être effectuées au moyen d’un compte d’épargne à intérêt élevé

Dépôts, comme les espèces et les chèques
Retraits dans une banque ou un guichet automatique
Prélèvements automatiques
Virements entre comptes bancaires liés
Transactions Virement Interac^{MD§marque déposée symbole section}

Solutions de rechange à un compte d’épargne à intérêt élevé au Canada

Bien qu’un compte d’épargne à intérêt élevé puisse vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement, ce n’est pas la seule voie que vous pouvez emprunter. Voici d’autres options pour épargner et, dans certains cas, investir votre argent :

Principaux avantages d’un compte d’épargne à intérêt élevé

Il ne fait aucun doute que le compte d’épargne à intérêt élevé présente de nombreux avantages. Voyons trois de ses principaux avantages.

Taux d’intérêt plus élevés :

Bien entendu, ce qui distingue un compte d’épargne à intérêt élevé est les taux d’intérêt plus élevés que ceux des comptes d’épargne traditionnels.

Sécuritaire :

Si vous faites affaire avec une institution financière couverte par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) les fonds déposés dans votre compte d’épargne à intérêt élevé sont protégés jusqu’à concurrence de 100 000 $ CA, comme les autres comptes détenus auprès d’institutions financières assurées par la SADC.

Liquidité et accessibilité :

Au bout du compte, vous voudrez conserver vos fonds en place à long terme pour tirer vraiment parti du taux d’intérêt d’un compte d’épargne à intérêt élevé. Mais si un décès survient, un compte d’épargne à intérêt élevé vous permet d’accéder à vos fonds lorsque vous en avez besoin. Cette souplesse et cette commodité sont inestimables lorsque des plans changent ou qu’une urgence survient.

Le compte d’épargne à intérêt élevé offre des avantages, notamment des taux d’intérêt élevés, une sécurité assurée grâce à la protection de la SADC, et de la souplesse pour accéder aux fonds au besoin.

Limites d’un compte d’épargne à intérêt élevé

Lorsque vous envisagez d’ouvrir un compte d’épargne à intérêt élevé, il est important de tenir compte à la fois des avantages et des inconvénients. Voici certains des inconvénients :

Limites de retrait :

Vous pourriez être limité à un certain nombre de transactions comprises dans chaque cycle de facturation, au-delà desquelles des frais vous seront facturés pour chaque transaction supplémentaire. Votre compte d’épargne à intérêt élevé ne limite pas le montant que vous pouvez transférer ou retirer, mais il peut tout de même plafonner le nombre de fois où vous pouvez le faire par cycle.

Taux variables :

Même si vous ouvrez un compte d’épargne à intérêt élevé à un taux d’intérêt promotionnel attrayant, rien ne garantit que ce taux ne changera pas. Les taux d’intérêt des comptes d’épargne à intérêt élevé sont variables et peuvent changer en tout temps.

Croissance limitée :

Comparativement aux comptes d’épargne traditionnels, un compte d’épargne à intérêt élevé offrira certainement un rendement plus élevé. Mais ces bénéfices ne peuvent pas rivaliser avec les options de placement. Un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), par exemple, ou un placement autogéré peut vous aider à faire fructifier votre argent encore plus.

Répercussions fiscales :

Les intérêts courus sur votre compte d’épargne à intérêt élevé seront imposés à titre de revenu.

Quelle est la différence entre un compte d’épargne traditionnel et un compte d’épargne à intérêt élevé?

La principale différence entre un compte d’épargne traditionnel et un compte d’épargne à intérêt élevé réside dans les taux d’intérêt. Même avec un petit dépôt initial dans un compte d’épargne à intérêt élevé, ses taux plus avantageux, ainsi que le pouvoir des intérêts composés, peuvent accélérer la croissance de votre argent.

Voyons un exemple : Imaginez que vous voulez déposer 20 000 $ dans un compte d’épargne. Votre compte d’épargne traditionnel peut vous offrir un taux d’intérêt de 0,10 %, mais un compte d’épargne à intérêt élevé pourrait offrir un taux d’intérêt annuel beaucoup plus intéressant de 1,35 %. Si vous conservez votre compte ordinaire, après un an, vous aurez 20 040 $ à votre nom. Mais si vous optez pour le compte d’épargne à intérêt élevé et que vous n’effectuez aucune transaction qui entraîne des frais, vous verrez 20 271,68 $ dans votre compte après la première année, ce qui vous rapportera 230 $ en intérêts simplement en choisissant un autre type de compte d’épargne.

Comparaison de scénarios d’épargne hypothétiques :

Le tableau présente une comparaison de scénarios d’épargne hypothétiques pour deux types de comptes différents. La colonne 1 dresse la liste des renseignements sur le compte. La colonne 2 présente les résultats pour un compte d’épargne à intérêt élevé. La colonne 3 présente les résultats pour un compte d’épargne traditionnel
Renseignements sur le compte	Compte d’épargne à intérêt élevé	Compte d’épargne traditionnel
Dépôt initial	20 000 $	20 000 $
Taux d’intérêt	1,35 %	0,10 %
Période de capitalisation	Mensuelle	Mensuelle
Intérêts courus en un an	271,68 $	40 $

* Les renseignements utilisés dans ce tableau sont fournis à titre d’exemple seulement.

En résumé

Avec un taux d’intérêt plus élevé que celui des autres comptes d’épargne, votre argent peut fructifier plus rapidement et vos objectifs peuvent être atteints plus rapidement avec un compte d’épargne à intérêt élevé. Vous pouvez cotiser autant que vous le voulez, et plus le solde de votre compte est élevé et plus vous conservez votre argent dans le compte, plus cela vous rapportera. Assurez-vous simplement de vérifier les taux d’intérêt, les frais et les limites avant d’en ouvrir un.

Questions courantes sur les comptes d’épargne à intérêt élevé

Il n’y a pas de réponse unique à la question du montant que vous devriez conserver dans un compte d’épargne à intérêt élevé. Les besoins et les objectifs de chacun sont différents. Cependant, la plupart des gens conviennent qu’il est judicieux de conserver dans un compte d’épargne à intérêt élevé un montant représentant de 6 à 12 mois de dépenses. Ainsi, vous aurez facilement accès à des liquidités en cas d’urgence et pourrez toujours épargner pour des objectifs financiers plus importants, comme l’achat d’une maison.
Vos revenus dans un compte d’épargne à intérêt élevé seront imposés à votre taux d’imposition marginal. Chaque année, votre institution financière vous enverra un État des revenus de placement (T5) que vous devrez joindre à votre déclaration de revenus des particuliers.