Comment payer soi-même ses études postsecondaires
Payer ses frais de scolarité (sans parler des livres, du logement, du transport, de l’épicerie, etc.) par soi-même peut être intimidant, mais c’est certainement possible.
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Vous essayez de payer des études universitaires ou collégiales sans l’aide de votre famille. Tout d’abord, félicitations! Deuxièmement, ne paniquez pas. Heureusement, toutes sortes d’options peuvent vous aider. Vous pouvez utiliser votre propre argent provenant de l’épargne, d’emplois et de stages coopératifs; l’argent obtenu gratuitement dans le cadre de bourses d’études ou prêté par l’intermédiaire de prêts étudiants et de Marges-crédit aux étudiants.
Voyons comment vous pouvez payer vous-même vos études postsecondaires.
1. Votre épargne
Peu importe la façon dont vous prévoyez payer vos études, il est judicieux de mettre de l’argent de côté. Si vous avez déjà économisé, tant mieux! Si ce n’est pas le cas, c’est le moment de commencer.
Un bon outil pour vous aider à épargner en vue des études : un compte bancaire pour étudiants. Ces comptes polyvalents sont conçus spécialement pour les étudiants et offrent des avantages comme l’exonération des frais mensuels jusqu’à l’obtention de votre diplôme. Ainsi, vous pouvez tirer le maximum de l’argent que vous mettez de côté pour vos études.
2. Subventions, bourses d’études ou bourses
Ces options constituent le meilleur scénario pour payer vos études. Pourquoi? Parce qu’on vous donne de l’argent! Bien qu’elles soient toutes légèrement différentes, les subventions et les bourses ont une chose importante en commun : vous obtenez pour vos études de l’argent que vous n’avez pas à rembourser.
Décortiquons chacune d’elles.
Les subventions sont offertes en fonction des besoins dans votre province ou territoire, souvent avec l’aide du gouvernement fédéral. Elles sont offertes aux étudiants à temps plein et à temps partiel issus de familles à revenu faible ou moyen, ainsi qu’aux étudiants ayant des personnes à charge ou qui sont handicapés.
Comment en obtenir une? Le gouvernement du Canada collabore avec les provinces et les territoires pour offrir des subventions aux étudiants. Les programmes précis fonctionnent différemment selon l’endroit où vous habitez, mais dans tous les cas, vous pouvez faire une demande de subvention gouvernementale auprès de votre province ou territoire. N’oubliez pas que certains programmes de subventions s’adressent seulement aux étudiants bénéficiant d’un prêt étudiant du gouvernement.
Conseil : Vous êtes curieux de savoir à quel montant vous pourriez être admissible? Jetez un coup d’œil à ce calculateur d’aide financière du gouvernement qui vous indique le montant que vous pouvez obtenir. N’oubliez pas que vous pourriez également être admissible à des subventions de votre province ou territoire.
Les bourses d’études sont quant à elles des récompenses financières fondées sur divers critères, tels les besoins financiers, les résultats scolaires ou les habiletés sportives. Il y a des bourses d’études pour tous les types d’étudiants : étudiants de premier cycle, des cycles supérieurs, titulaires d’un doctorat, postdoctoraux, internationaux, membres des Premières Nations et plus encore. Il y a aussi des bourses d’études pour ceux qui étudient dans certains domaines.
Comment en obtenir une? Le gouvernement fédéral compile les ressources relatives aux bourses d’études pour les étudiants. Vérifiez auprès de votre collège ou de votre université si des bourses d’études sont offertes à leurs étudiants. Vous pourriez aussi être admissible aux bourses d’études qu’offrent différents organismes, fondations, syndicats et particuliers. Le site Scholarships Canada est un bon endroit où commencer vos recherches.
3. Emplois et stages coopératifs
Travailler avant et pendant vos études est une façon intelligente de couvrir une partie des coûts. Avoir un emploi pendant vos études est formidable, car il vous permet d’acquérir une expérience précieuse qui pourrait vous aider à trouver du travail après vos études, tout en gagnant un peu d’argent pour joindre les deux bouts. Si vous le pouvez, trouvez un poste à temps partiel ou saisonnier qui vous permettra d’arriver à un juste équilibre avec votre charge de cours.
En plus d’un emploi traditionnel, votre programme d’études pourrait offrir des modalités de travail rémunéré dans le cadre de ce qu’on appelle un stage coopératif. Ces stages offrent de l’expérience de travail dans votre domaine d’études. Avons-nous mentionné qu’ils sont rémunérés?
Dans le cadre d’un stage coopératif, vous travaillez dans une entreprise ou une organisation d’un secteur lié à vos études. Habituellement, vous alternez les sessions de travail et de cours réguliers. Les stages coopératifs sont excellents parce qu’ils permettent de réseauter, d’acquérir de l’expérience et de faire de l’argent.
Comment en obtenir une? Vous pouvez demander un stage coopératif par l’intermédiaire de votre programme ou de votre établissement d’enseignement. N’oubliez pas que certains programmes exigent que vous mainteniez une certaine moyenne pour conserver votre place dans le programme coopératif, alors gardez-vous du temps pour étudier.
4. Prêts aux étudiants
Le gouvernement dispose de quelques ressources pour vous aider à payer vos études collégiales. Il offre notamment des subventions, que vous n’avez pas besoin de rembourser. Une autre option est le prêt aux étudiants, qui doit être remboursé (avec intérêts) au fil du temps.
Qu’en est-il des prêts aux étudiants? Comme c’est le cas pour les subventions, les prêts fédéraux sont basés sur les besoins et offerts aux étudiants à temps plein ou partiel qui sont issus d’une famille à revenu faible ou moyen, qui ont des personnes à charge ou qui ont une invalidité permanente.
Les prêts sont offerts en un versement forfaitaire unique. Ainsi, si vous avez droit à 10 000 $, vous recevrez ce montant au début de vos études. Lorsque vous aurez terminé votre programme, vous devrez commencer à rembourser ces 10 000 $. En règle générale, vous aurez un délai de grâce de six mois entre la fin de vos études et le moment où vous devrez commencer à rembourser votre prêt.
D’où vient l’argent prêté? Le gouvernement fédéral collabore avec les provinces pour offrir des subventions et des prêts aux étudiants. Votre province ou votre territoire pourrait aussi avoir ses propres programmes d’aide financière. Vous pouvez demander un prêt ou une subvention, tant au fédéral qu’au provincial, par l’intermédiaire de la même demande, directement auprès du bureau d’aide financière aux étudiants de votre province.
Combien pouvez-vous obtenir d’un prêt aux étudiants? Cela dépend de quelques facteurs : province ou territoire de résidence, revenu familial, personnes à charge, frais de scolarité, frais de subsistance, présence d’un handicap, etc.
5. Marges-crédit aux étudiants
Si vous songez à emprunter de l’argent pour payer vos études universitaires ou collégiales, une marge-crédit aux étudiants peut être une excellente option. Elle ressemble à un prêt aux étudiants, avec quelques différences clés.
Quelle est la différence entre un prêt et une marge-crédit aux étudiants? Bien qu’elles semblent similaires, il y a des différences importantes entre ces deux options. Premièrement, le prêt est offert par le gouvernement fédéral ou provincial sous forme de montant forfaitaire unique. La marge de crédit est offerte par une banque et vous permet d’emprunter de l’argent à répétition jusqu’à concurrence d’une limite préétablie.
Imaginez-les comme suit. Le prêt aux étudiants, c’est comme une porte qui s’ouvre une fois, vous verse votre argent, puis se referme. La marge-crédit aux étudiants ressemble davantage à une porte tournante. Vous prenez de l’argent (jusqu’à concurrence de votre limite), vous le remboursez, vous en retirez encore, et ainsi de suite.
Autre différence importante : dans le cas d’un prêt, vous devez rembourser la totalité du montant, ainsi que les intérêts sur ce montant. Avec une marge-crédit aux étudiants, vous n’avez à payer que les intérêts sur l’argent que vous empruntez. Ainsi, si vous obtenez une marge de crédit de 10 000 $ et que vous n’utilisez que 3 000 $, vous n’avez à rembourser que les 3 000 $ et les intérêts accumulés.
Contrairement à un prêt aux étudiants, qui commence à accumuler des intérêts seulement à la fin de vos études, tout montant que vous empruntez sur une marge de crédit commence à accumuler des intérêts immédiatement. Cependant, le taux d’intérêt d’une marge de crédit peut être inférieur à celui d’un prêt aux étudiants.
À quoi une marge de crédit peut-elle servir? Vous pouvez utiliser une marge-crédit aux étudiants pour payer vos frais de scolarité postsecondaires ainsi que les frais quotidiens liés à vos études, comme les livres, la nourriture, le transport, etc. Il s’agit d’une excellente façon de payer ce que vos prêts et subventions ne couvrent pas.
Quel montant puis-je emprunter? À BMO, pour des études de premier cycle, vous pouvez obtenir jusqu’à 15 000 $ la première année et 10 000 $ chaque année par la suite, pour un total de 45 000 $. Les montants sont plus élevés pour les étudiants aux programmes de médecine ou de médecine dentaire.
Comment faire pour en obtenir une? Vous faites une seule demande à votre banque et vous êtes couvert pour toute la durée de votre programme (jusqu’à quatre ans). Vous devez être un citoyen canadien ou un résident permanent et être inscrit à un programme admissible à temps plein ou partiel. Vous aurez aussi besoin d’un cosignataire (habituellement un parent), c’est-à-dire quelqu’un qui acceptera de prendre vos paiements en charge si vous ne pouvez plus les faire.
Vous souhaitez en savoir plus? Le gouvernement du Canada peut vous donner de plus amples renseignements sur les marges de crédit pour étudiants et leur fonctionnement.
En conclusion
Ce n’est pas parce que vous payez vous-même vos études collégiales ou universitaires que vous devez le faire seul. Il existe de nombreuses ressources – provenant de votre province, du gouvernement fédéral, de votre établissement d’enseignement et de banques comme BMO – pour vous aider à couvrir le coût de vos études secondaires. Vous pouvez donc vous concentrer sur vos études plutôt que sur vos factures.
Vous avez besoin d’aide pour payer vos études?
Explorons vos options de Marge-crédit aux étudiants.
