Cinq façons saines de gérer votre portefeuille de placements
Find out ways to set goals to manage your own investments.
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Pour être en bonne santé, vous savez qu’il faut avoir des habitudes simples, comme bien manger, faire de l’exercice et dormir suffisamment. Il en va de même pour votre style de placement – en matière de santé financière, il y a quelques règles importantes à suivre.
Alors, si la vie devient mouvementée (ou si vous vous empêtrez dans les opérations), revoyez ces cinq habitudes. Elles préserveront l’équilibre et la bonne santé de votre portefeuille de placements.
1. Connaissez vos objectifs et votre stratégie
Ce conseil semble presque trop simple pour être vrai, mais vos objectifs sont les plus importants moteurs de vos placements. Ils vous aideront à choisir la façon de répartir votre actif et vous indiqueront quand vendre vos placements et comment gérer votre portefeuille.
Pour déterminer vos objectifs, posez-vous quelques-unes des questions suivantes :
Pourquoi est-ce que j’épargne et que je fais des placements?
Quand vais-je avoir besoin de cet argent?
Que me faut-il d’autre pour atteindre mon ou mes objectifs?
Les réponses à ces questions, entre autres, vous aideront à préciser vos objectifs et à établir une stratégie de placement solide. Par exemple, vous aurez probablement une stratégie différente pour vos objectifs à court terme (comme des travaux de rénovation) et vos objectifs à long terme (comme la retraite).
Conseil : N’oubliez pas que vos objectifs peuvent changer avec le temps. Assurez-vous simplement de vérifier l’effet que cela aura sur votre stratégie.
2. Répartissez votre actif
La répartition de l’actif semble effrayante, mais elle est assez simple. Elle suppose de séparer votre portefeuille de placements en différentes catégories, par exemple en actions ou en obligations. En équilibrant votre portefeuille, vous le protégez des changements subits qui touchent le marché.
Une bonne combinaison des types de placements permet de répartir l’actif de façon efficace. Elle repose sur plusieurs facteurs, notamment :
l’âge;
l’historique;
le ou les objectifs;
la tolérance au risque.
Ces facteurs vous aideront à choisir vos types de placements. Par exemple, quelle proportion de votre portefeuille sera composée de placements à revenu fixe et d’actions? Tout comme vos objectifs et votre stratégie, la répartition de votre actif peut changer avec le temps. C’est particulièrement le cas lorsque votre vie est ponctuée d’événements marquants, comme l’achat d’une maison, un changement d’emploi ou l’arrivée d’un enfant dans la famille.
3. Rééquilibrez votre portefeuille
Lorsque les fluctuations du marché touchent vos placements, elles peuvent faire dérailler votre portefeuille et nuire à vos objectifs. C’est pourquoi il est important de rééquilibrer périodiquement votre portefeuille, c’est-à-dire de déplacer votre argent d’une partie de votre portefeuille à une autre (p. ex., d’obligations à des fonds d’actions ou vice versa).
Le rééquilibrage de votre portefeuille permet de rétablir votre combinaison initiale de placements afin qu’elle s’aligne sur vos objectifs et votre stratégie. Bien qu’il n’y ait pas de fréquence de rééquilibrage établie, la plupart des experts recommandent de le faire une ou deux fois par année.
4. Diversifiez vos placements
Tout comme une alimentation variée vous permet de vous sentir bien, des placements diversifiés vous aideront à résister aux fluctuations du marché boursier. Cela veut dire de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier (ou dans ce cas, de ne pas choisir la même action ou le même secteur d’activité). Heureusement, il est facile de trouver une saine combinaison de placements.
Si vous faites affaire avec BMO Gestion privée, votre conseiller le fait déjà pour vous. Si vous faites surtout vos opérations en ligne, sachez que beaucoup de courtiers en ligne offrent des outils qui vous aideront à trouver une bonne combinaison de placements.
5. Maîtrisez la façon de gérer vos propres placements
Il n’a jamais été aussi simple de gérer ses placements. La technologie met aujourd’hui à la portée de tous des outils et des ressources en temps réel qui n’étaient jadis offerts qu’aux particuliers fortunés.
Bien que cette technologie puisse être d’un grand secours, il ne faut pas pour autant ignorer la sagesse dans la gestion de vos placements. Voici quelques points à retenir, que vous investissiez en ligne ou que vous payiez quelqu’un pour gérer votre portefeuille :
Ayez une idée des frais que vous payez. Ils peuvent avoir un effet important sur le rendement de vos placements. Si vous êtes un investisseur actif, sachez que certains courtiers offrent des rabais ou des frais moins élevés. Si vous confiez la gestion de votre portefeuille à une autre personne, vérifiez sa grille tarifaire.
Souvenez-vous que l’impôt a aussi son rôle à jouer. Veillez à connaître les répercussions fiscales de vos décisions de placement, notamment lorsque vous établissez votre portefeuille et que vous achetez ou vendez des fonds.
Envisagez les ordres stop pour atténuer les risques. Leur fonctionnement peut être difficile à comprendre, alors assurez-vous d’être à l’aise de les utiliser pour gérer les risques.
N’oubliez jamais vos objectifs et votre stratégie, qui comprend la répartition de votre actif, votre combinaison de placements et le rééquilibrage de votre portefeuille.
La gestion de portefeuille requiert des efforts, mais en étant fidèle à quelques habitudes simples, vous aurez un bon portefeuille de placements qui vous conviendra.
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