Pourquoi la capitalisation est-elle essentielle pour votre avenir
Découvrez les intérêts composés et leur incidence sur vos placements.
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La capitalisation est un concept mal compris, mais souvent vanté, essentiel pour faire fructifier l’argent afin de réaliser des objectifs à long terme.
Selon les rumeurs, Albert Einstein aurait dit qu’il s’agit de l’une des plus grandes inventions de l’histoire de l’humanité, mais vous n’avez pas besoin d’être un génie pour comprendre le pouvoir des placements à intérêts composés.
La capitalisation est probablement le concept de placement le plus vanté de l’histoire; pourtant, bien des gens ne savent pas comment elle fonctionne, car elle peut être un peu compliquée à comprendre. Robert Ironside, professeur de finance à la Kwantlen Polytechnic University de Surrey, en Colombie-Britannique, explique les intérêts composés ainsi : « Le montant des intérêts est calculé, versé et réinvesti, puis le capital initial et les intérêts courus génèrent des intérêts pour la période suivante. »
Ce concept peut sembler bien ordinaire – jusqu’à ce que vous voyiez les chiffres. Supposons que vous investissez 100 $ et obtenez un taux de rendement de 5 %. Les 5 $ que vous gagnez la première année seront ensuite réinvestis avec le capital initial. Ainsi, l’année suivante, vous aurez 105 $ avec un taux de rendement de 5 %, ce qui vous permettra de gagner 5,25 $.
Comme l’a expliqué Mark Seed, un expert financier d’Ottawa qui écrit sur les stratégies d’investissement dans des actions à dividendes sur myownadvisor.ca, cette augmentation peut sembler minime au début, mais, au fil du temps, ces chiffres peuvent augmenter considérablement.
Faire plus d’argent
Pour comprendre le degré d’importance des intérêts composés, prenez l’exemple suivant de M. Seed : « Pendant un mois où vous faites des placements, préféreriez-vous recevoir un sou le premier jour, mais voir l’argent qui vous est versé doubler chaque jour pendant 30 jours? Ou recevoir 100 000 $ par jour pendant tout le mois? »
La plupart des gens choisiraient cette dernière option. C’est une erreur, car la pièce d’un cent fait l’objet d’une capitalisation de 100 % chaque jour, ce qui se traduit par environ 5,3 millions de dollars en 30 jours. En optant pour les 100 000 $ par jour, on obtiendrait seulement 3 millions de dollars au cours de la même période.
Continuer à cotiser
« Pour vraiment tirer parti des placements à intérêts composés, vous voudrez cotiser régulièrement à votre portefeuille, explique Kyle Prevost, professeur en finances personnelles dans une école secondaire au Manitoba. » Il n’est pas nécessaire qu’il s’agisse de dépôts importants – les petits dépôts atteignent une somme importante à long terme. « Si vous arrivez à épargner et à investir avec rigueur, vous pourrez gagner beaucoup d’argent, indique-t-il. Commencez assez tôt, veillez à comprendre comment les placements fonctionnent et suivez un plan simple. »
Selon M. Ironside, il est utile d’avoir un portefeuille diversifié, car les placements productifs d’intérêts, comme les obligations, offrent généralement des rendements composés inférieurs à ceux du marché boursier. Il souligne également l’incidence des frais sur les rendements composés. Selon lui, des frais de 2,5 % sur des rendements annualisés de 10 % sur 40 ans se traduisent par une diminution de 60 % de la richesse.
« En résumé, lorsqu’il est question de capitaliser le rendement de vos placements, les petites différences importent beaucoup sur de longues périodes, explique M. Ironside. C’est simplement que, parfois, on doit se pencher sur les chiffres pour comprendre les répercussions. »
Commencer
Comme le dit le vieil adage, le meilleur moment pour commencer était hier; le deuxième meilleur moment est aujourd’hui. Investir est un engagement à long terme et plus tôt vous faites des placements, plus les intérêts composés peuvent répondre à vos besoins longtemps.
L’investissement demande également un engagement à cotiser de façon régulière. Votre plateforme de placement vous permet probablement d’établir des prélèvements automatiques réguliers. Il s’agit d’une excellente façon de vous assurer d’atteindre vos objectifs de placement chaque mois en pensant d’abord à vous. C’est une excellente approche qui consiste à établir puis à oublier et qui vous aidera à bâtir votre portefeuille au fil du temps – et à tirer pleinement parti des intérêts composés.
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Les citations utilisées dans cet article ont été tirées d’entretiens téléphoniques.
L’information contenue dans le présent document ne constitue pas une source de conseils fiscaux, juridiques ou de placement et ne doit pas être considérée comme telle. Les placements doivent être évalués en fonction des objectifs de chaque investisseur. Il est préférable, en toute circonstance, d’obtenir l’avis de professionnels.