Comment utiliser l’IA pour investir
L’IA peut être un outil puissant en matière d’investissement. Nous explorons comment et pourquoi le moment est peut-être venu d’adopter l’intelligence artificielle.
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Qu’est-ce que l’intelligence artificielle (IA)?
De nos jours, il est difficile de parler de technologie sans mentionner l’intelligence artificielle (IA). Beaucoup de gens connaissent le terme, mais ne le comprennent pas entièrement ni son incidence sur la façon dont les gens épargnent, dépensent et investissent en ce moment.
L’IA utilise des millions de points de données qui sont traités et présentés dans un format clair pour l’utilisateur final. Pour ceux qui se grattent encore la tête, une explication simple est que l’intelligence artificielle est une combinaison de science informatique et de données qui permet de simuler l’intelligence humaine.
Des entreprises des secteurs manufacturier et des médias ont intégré cette innovation révolutionnaire pour améliorer nos vies grâce à l’automatisation, et des milliards de dollars axés sur l’IA sont utilisés pour gérer des entreprises en démarrage et des entreprises bien établies du secteur des services financiers.
« L’IA permet aux banques de créer des modèles sophistiqués qui sont davantage axés sur les données », dit Graham Taylor, professeur et titulaire de la Chaire de recherche du Canada en apprentissage automatique, de l’Université de Guelph. »
L’intelligence artificielle a également changé la façon dont les consommateurs cherchent de l’information, qu’il s’agisse de recettes ou d’itinéraires de voyage. ChatGPT, Perplexity.AI, Gemini de Google et Copilot de Microsoft sont les principaux chefs de file dans le domaine de l’IA générative et offrent un accès facile à l’information dans un format simple à utiliser.
Compte tenu de la complexité croissante de l’IA, il n’est pas surprenant qu’en 2024, nous ayons commencé à la voir appliquée dans de nombreux nouveaux secteurs, y compris celui des placements.
L’IA en investissement
Bien que l’IA ait toute une variété d’applications financières, elle est principalement liée à l’utilisation de données pour formuler de meilleures décisions en matière d’investissement, d’épargne et de dépenses. Et elle fait son travail plus efficacement qu’auparavant.
Dans le passé, un investisseur parcourait des feuilles de calcul ou se plongeait dans des rapports annuels afin d’évaluer le rendement d’une entreprise. Mais l’IA est capable d’examiner des millions de points de données – plus d’information qu’un humain ne pourra jamais traiter en même temps – et de déterminer le potentiel de rendement d’une entreprise.
À titre d’exemple, les gestionnaires de certains fonds de couverture se basent sur les régimes climatiques, les mouvements des chaînes d’approvisionnement et les modèles de trafic pour se faire une meilleure idée du rendement d’une entreprise. Ils utilisent des superordinateurs pour fouiller des données historiques, des événements politiques, des enjeux liés aux changements climatiques et d’autres facteurs difficiles à déchiffrer.
À mesure que de nouvelles données sont entrées dans le système, l’IA peut adapter son mode de pensée et « apprendre », par exemple, comment les entreprises du secteur de l’énergie sont touchées par un ouragan qui frappe le Texas. Elle factorise ensuite cette information dans son analyse future.
Les avantages de l’intelligence artificielle en investissement
Comment les investisseurs canadiens peuvent-ils utiliser l’IA? Certaines banques, notamment BMO, se servent du service Alexa d’Amazon et d’assistants virtuels intelligents sur les réseaux sociaux pour répondre à des questions courantes sur les finances personnelles, par exemple pour indiquer l’équivalent de 100 $ canadiens en dollars américains ou pour expliquer l’activation d’une carte de crédit.
D’autres programmes à activation vocale peuvent indiquer aux consommateurs qu’ils doivent virer des fonds supplémentaires dans leur compte bancaire. Certains permettent aux investisseurs d’acheter des actions en disant simplement à haute voix qu’ils veulent ajouter 20 actions d’une société à un portefeuille. Mais ces exemples ne sont que la pointe de l’iceberg de l’investissement financier.
Les principaux avantages de l’IA en investissement sont les suivants :
Accès efficace à l’information sur les marchés
Comme nous l’avons vu ci-dessus, l’IA passe au peigne fin des millions de points de données simultanément, ce qui dépasse de loin la capacité d’un humain ou de toute autre innovation de type machine. L’IA a en effet la capacité incroyablement précieuse de faciliter un accès beaucoup plus efficace, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, à l’information sur les marchés.
Agrégation et analyse des données
En tirant parti des algorithmes d’apprentissage automatique, l’IA aide les investisseurs à analyser en temps réel de vastes quantités de données provenant de nombreuses sources, y compris les rapports financiers, les documents déposés auprès de la SEC, les conférences téléphoniques sur les résultats, les articles de presse, les publications sur les réseaux sociaux et les indicateurs du marché actuels. Capable de traiter de grands volumes de renseignements beaucoup plus rapidement que le permettent les méthodes manuelles, l’IA peut extraire facilement des renseignements clés et repérer des tendances pertinentes, des avantages essentiels pour les investisseurs.
Aide à la décision
Grâce à son accès à de vastes quantités de renseignements, l’IA, associée à des conseils avisés de professionnels en placement, peut vous aider à prendre des décisions de placement.
Partout sur la planète, des institutions financières exploitent une grande quantité de données financières pour créer des solutions d’investissement plus ciblées pour leurs clients, indique Natalie Cartwright, cofondatrice de Finn AI, une entreprise de Vancouver qui crée des assistants virtuels pour les sociétés financières.
« C’est le cas de Spotify et de Netflix, qui se servent de données pour faire des recommandations personnalisées en matière de musique ou de cinéma, dit-elle. Nous verrons ce même principe être appliqué dans le domaine de l’investissement. »
Grâce à son accès à de vastes quantités de renseignements, l’IA, associée à des conseils avisés de professionnels en placement, peut vous aider à prendre des décisions de placement.
Partout sur la planète, des institutions financières exploitent une grande quantité de données financières pour créer des solutions d’investissement plus ciblées pour leurs clients, indique Natalie Cartwright, cofondatrice de Finn AI, une entreprise de Vancouver qui crée des assistants virtuels pour les sociétés financières.
« C’est le cas de Spotify et de Netflix, qui se servent de données pour faire des recommandations personnalisées en matière de musique ou de cinéma, dit-elle. Nous verrons ce même principe être appliqué dans le domaine de l’investissement. »
Apprentissage et sensibilisation
Les plateformes optimisées par l’IA peuvent offrir un contenu personnalisé riche en connaissances utiles pour déterminer, par exemple, les types de placements et les stratégies connexes. ConseilDirect de BMO Ligne d’action, par exemple, utilise des technologies complexes pour offrir des conseils de placement précis aux clients en fonction de leur profil de risque et de leurs autres placements.
De plus, en 2024, BMO a lancé Bili, un assistant virtuel interactif qui utilise l’IA pour aider les investisseurs à en apprendre plus sur les options de placement, en fonction de leurs besoins.
Comment utiliser l’IA pour investir
Êtes-vous prêt à utiliser l’IA dans vos activités de placement? Les étapes suivantes peuvent vous guider dans la bonne direction.
Étape 1. Déterminer vos objectifs de placement
Que vous utilisiez ou non l’IA, il est toujours important de bien comprendre vos objectifs de placement avant de vous lancer dans un parcours de placement. Demandez-vous ce que vous cherchez à atteindre, à court ou à long terme. Vous économisez pour acheter une nouvelle maison? Vous voulez soutenir les aspirations scolaires de votre enfant? Vous êtes déterminé à vous préparer à une retraite réussie?
Il est également important de vous demander à quoi ressemble votre horizon de placement. Si, par exemple, vous épargniez en vue de la retraite, les prochaines étapes pourraient différer selon que vous aviez 25 ou 55 ans.
Étape 2. Choisir des types de placements
Si aimez la variété, vous êtes au bon endroit. Cependant, pour certains, le grand nombre de types de placements parmi lesquels choisir, par exemple les actions, les FNB, les obligations, les fonds d’investissement et les CPG, peut sembler intimidant. La bonne nouvelle, c’est que l’IA peut offrir des renseignements de base sur les différents types de placements, ce qui vous permet de faire des choix de placement plus éclairés.
Étape 3. Utiliser les outils d’IA pour effectuer des recherches sur le marché
Comme nous l’avons vu ci-dessus, il existe de nombreux outils d’IA pouvant vous aider à mieux comprendre le marché et à déterminer dans quelle eau vous aimeriez tremper les pieds. Il est maintenant temps de tirer parti de cette recherche. Par exemple, ChatGPT ou Gemini de Google sont des outils d’IA générative populaires qui peuvent être utilisés à bon escient. Vous pourrez ensuite utiliser l’intelligence artificielle pour évaluer le rendement de sociétés ou d’actions cotées en bourse. Les prévisions de l’IA, fondées sur de nombreuses sources, peuvent s’avérer assez précises.
Étape 4. Acheter des placements au moyen d’un compte de placement
Vous avez établi vos objectifs de placement, choisi les types de placements qui peuvent atteindre ces objectifs et fait des recherches sur le marché. Le moment est venu d’ouvrir un compte de placement après avoir déterminé celui qui vous convient et répond le mieux à vos besoins.
Par exemple, les Placements autogérés de BMO Ligne d’action est une plateforme de placement direct qui vous permet de gérer votre propre portefeuille. Si vous pensez avoir besoin d’un peu plus de conseils, ConseilDirect de BMO Ligne d’action présente tous les avantages du service Placements autogérés, combinés à celui de pouvoir faire appel à des conseillers autorisés pour vous aider en discutant de votre stratégie de portefeuille. Enfin, Portefeuille futé BMO offre un accès à une équipe d’experts mondiaux de premier plan qui gèrent votre portefeuille et vous font gagner du temps et économiser de l’argent.
L’avenir de l’investissement avec l'IA
Comme l’IA s’est beaucoup raffinée et que les machines continuent d’apprendre les habitudes des consommateurs, nous continuerons de voir l’IA être utilisée de toutes sortes de façons.
Par exemple, l’IA a fait une percée dans le domaine des conseils numériques, selon Jason Mars, professeur agrégé d’informatique à l’Université du Michigan. Ce dernier a mis au point un assistant financier personnel fondé sur l’IA qui aide les gens, au moyen de commandes vocales, à gérer leur épargne et leurs dépenses. Par ses exploits en matière d’analyse de données, l’IA peut voir la situation financière entière d’une personne – où elle dépense son argent, le montant de son épargne, sa tolérance au risque et son style d’investissement – et lui recommander des moyens d’épargner plus, de dépenser moins ou de maximiser ses placements.
Ce serait merveilleux pour les investisseurs autonomes qui n’ont pas nécessairement besoin du coup de main d’un conseiller humain. Par exemple, M. Mars dit qu’un logiciel pourra entrer en contact avec votre compte de courtage et voir quelles actions vous envisagez et négociez. Il pourrait ensuite vous envoyer un article qui parle de cette entreprise, sachant que vous ne l’avez pas encore lu. « Il vous demandera ensuite si vous voulez toujours faire cette transaction », dit-il.
Si vous envisagez d’intégrer dès aujourd’hui l’IA dans vos activités d’investissement, recherchez d’abord des programmes ou des logiciels qui utilisent cette technologie. Certains pourraient s’en servir pour vous faire penser aux genres d’actions à acheter ou pour réduire le risque de votre portefeuille, alors que d’autres l’utiliseront pour mieux vous renseigner sur une action ou un style d’investissement en particulier.
Il est recommandé de lire les petits caractères. L’IA doit encore faire l’objet de recherches approfondies par les consommateurs, et de nombreuses entreprises ont des idées différentes sur ce que signifie réellement l’intelligence artificielle dans le secteur financier. Si le programme analyse des données que l’homme ne peut pas traiter, s’il fait des recommandations en fonction de vos renseignements personnels ou si un assistant virtuel peut répondre à vos questions sans que vous deviez appeler une entreprise, il utilise vraisemblablement l’IA.
À terme, la technologie deviendra si sophistiquée qu’il sera beaucoup plus facile d’épargner et de faire des placements au moyen de l’IA. Par contre, elle ne forcera pas les gens à épargner et à investir. Les Canadiens devront demeurer prudents à l’égard de leurs finances et continuer de mettre de l’argent de côté pour garnir leurs comptes de placement.
Foire aux questions IA pour investir
Oui, l’IA peut être utilisée pour faciliter la sélection d’actions. Compte tenu de l’énorme quantité de données disponibles et du nombre impressionnant d’actions offertes, l’IA peut aider à trier les renseignements et à déterminer les actions qui valent la peine d’être achetées ou vendues.
La plupart du temps, investir avec l’IA est sûr. En fait, l’IA peut s’avérer un bon filet de sécurité, ce qui garantit que vos décisions sont fondées sur les conditions actuelles et exactes du marché. L’IA s’accompagne tout de même de risques. Si des données inexactes ou des algorithmes défectueux sont fournis, par exemple, les outils d’IA peuvent faire des erreurs. C’est pourquoi il est toujours préférable d’utiliser l’IA en collaboration avec l’expertise humaine, et non pour la remplacer.
Tant que l’IA a accès à des données exactes et qu’elle répond à d’autres critères, elle peut être extrêmement précise. Bien entendu, elle n’est pas parfaite et, face aux imprévus, l’IA peut être moins précise.
Si certains croient que l’IA peut prédire le marché boursier (et même surpasser les méthodes traditionnelles), le jury n’a pas encore tranché sur cette question à un million de dollars. Étant donné que les opérations boursières sont si volatiles et que l’IA est incapable de s’adapter aux événements imprévus, nous recommandons aux investisseurs de faire preuve de diligence raisonnable dans leurs recherches sur le marché boursier.
Prêt à commencer à investir?
Commencer à faire des placements en ligne avec Placements autogérés de BMO Ligne d’action.
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