Les placements à long terme peuvent être à l’avantage des membres de la génération Z. Voici comment
Vous vous demandez peut-être : « Qu’est-ce que je peux faire aujourd’hui pour me préparer à un avenir meilleur? » Est-ce que je peux vraiment planifier une retraite anticipée? Est-ce que mes premières décisions de placement ont une grande incidence à long terme?
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La génération Z est aussi connue sous le nom de « génération TikTok ». Si vous en faites partie, il y a de bonnes chances que vous ayez grandi les yeux rivés sur votre téléphone et les médias sociaux qui ont été comme votre apprentissage d’une langue seconde. Or, en vérité, vous faites partie de la génération des « enfants du numérique » qui sont bien plus que seulement des technophiles.
Aujourd’hui dans la vingtaine, les membres de votre génération franchissent avec fierté un grand nombre d’étapes importantes de la vie. Certains se consacrent à leurs études universitaires, tandis que d’autres sont tournés vers le monde professionnel. Beaucoup choisissent de rester célibataires, tandis que d’autres sont mariés et déjà établis.
Mais il y a une chose que vous avez tous en commun. C’est la possibilité de réaliser des gains à long terme en utilisant des méthodes judicieuses de placement et en investissant tôt.
N’importe quel conseiller financier vous dira qu’il n’y a pas de meilleur moment pour commencer à investir que lorsque vous êtes jeune.
Vous vous demandez peut-être : « Qu’est-ce que je peux faire aujourd’hui pour me préparer à un avenir meilleur? » Est-ce que je peux vraiment planifier une retraite anticipée? Est-ce que mes premières décisions de placement ont une grande incidence à long terme? (Alerte au divulgâcheur : c’est le cas.)
Apprendre à connaître les membres de la génération Z
Avant de répondre à ces questions et de parler des placements à long terme, examinons ce qui motive vos décisions financières.
La génération Z est soucieuse de l’environnement. Un récent sondage de Deloitte indique que les principales priorités des membres de la génération Z sont les changements climatiques et la protection de l’environnement, le chômage et la santé.
Des études ont également montré que la génération Z soutient les achats responsables (achat d’articles et de services respectueux de l’environnement) même lorsque le prix est plus élevé. Pour ceux qui ont déjà fait leurs premiers pas dans le monde des placements, la cryptomonnaie semble être un choix populaire, ainsi que les options sur actions. Cependant, même si les actions traditionnelles suscitent certainement l’intérêt, les actions modernes comme Tesla et Meta sont également prises en compte. Par exemple, au quatrième trimestre de 2021, Des études ont également montré que la génération Z soutient les achats responsables (achat d’articles et de services respectueux de l’environnement) même lorsque le prix est plus élevé. Pour ceux qui ont déjà fait leurs premiers pas dans le monde des placements, Tesla s’est classée au premier rang des choix des investisseurs de la génération Z pick tandis que Roblox et Meta Platforms Inc. ont gagné en popularité.
Une autre réalité qui entre en ligne de compte dans les discussions sur le potentiel de placement est le fait que, avec la génération Y, la génération Z aura plus de pouvoir économique que n’importe quelle autre génération précédente. Avec la génération Y et les femmes, on s’attend à ce que la génération Z reçoive un transfert de patrimoine d’une valeur de dix mille milliards de dollars. C’est tout un potentiel d’incidence!
Difficultés à venir
Néanmoins, des facteurs comme le coût élevé de la vie, l’inflation et les taux d’intérêt élevés et le marché de l’habitation difficile pourraient faire en sorte que l’avenir de la génération Z soit ardu. Mais qui n’a pas connu une telle situation? Voilà ce que cette génération peut apprendre de celles qui l’ont précédée.
Chaque génération connaîtra son lot de défi selon le contexte de placement dont elle hérite, comme l’explique Candice Dziedziejko, conseillère principale en placement à BMO Nesbitt Burns.
Pour Mme Dziedziejko et les autres membres de la génération du millénaire, ce défi a pris la forme d’une récession qui les a accueillis au moment où ils terminaient leurs études universitaires. Heureusement, les membres de la génération Z n’auront pas de difficulté à trouver du travail, même si la hausse des coûts risque de les empêcher de dormir la nuit. Elle reconnaît que « tous les défis s’accompagnent d’un risque d’érosion, que ce soit l’épargne ou l’investissement. Mais ils peuvent être surmontés. »
Commencer tôt a ses avantages
Malgré les obstacles à venir, vous êtes toujours dans une position unique pour faire votre marque, tant sur le plan professionnel que de votre portefeuille de placements. Le fait d’avoir du temps vous permet de profiter d’occasions qui ne se présentent pas aux autres générations. « C’est vraiment une question de tirer parti du fait d’être jeune », explique Mme Dziedziejko.
Pour commencer, vous pouvez prendre plus de risques avec votre portefeuille. Vous pourriez acheter des actions de valeur élevée et adopter une stratégie passive. Vous pouvez aussi faire preuve d’une grande souplesse. Vous pouvez faire des erreurs, en tirer des leçons, vous ressaisir, puis recommencer. « Ce n’est pas comme s’il existait une trajectoire linéaire, une voie définie, qui mène au succès », ajoute Mme Dziedziejko.
N’oubliez pas que le temps arrange aussi souvent les choses. Aucune autre génération n’a eu autant de liberté. Alors, allez-y et saisissez l’occasion. Prenez des risques et apprenez de vos expériences, les bonnes comme les moins bonnes. Il n’y a pas de mal à faire quelques erreurs en cours de route.
Stratégies pour réussir à long terme
Maintenant que nous sommes éclairés sur la situation de la génération Z, penchons-nous sur les stratégies de placement les plus efficaces pour ce groupe qui occupe une position unique.
Nous en avons présenté six qui pourraient vous aider à passer à la prochaine étape en vue de la viabilité financière.
1. Avoir un plan de placement systématique.
Établissez un service de retraits directs à partir de votre compte bancaire une fois que vous avez obtenu votre premier emploi, que ce soit à temps plein ou à temps partiel, ou que vous bénéficiez de toute autre source de revenus. Un programme d’épargne continue (PEC) est un service de retraits préautorisés de fonds d’un compte qui sont ensuite déposés sur une base régulière (habituellement mensuellement) dans un compte d’épargne ou de placement.
Cette stratégie vous permettra d’établir non seulement une saine habitude de placement sur une base régulière qui portera ses fruits dans le futur, mais aussi de profiter des puissants avantages des achats périodiques par sommes fixes, une stratégie intelligente qui vous aidera à surmonter vos craintes liées à la volatilité des marchés. Les investisseurs peuvent réduire leur coût moyen par action tout en réduisant au minimum la volatilité de leur portefeuille en investissant un montant fixe à des intervalles réguliers, peu importe le prix.
N’importe quel investisseur peut tirer parti des achats périodiques par sommes fixes, mais les débutants peuvent trouver cet outil particulièrement avantageux. Ce qui est encore plus attrayant, ajoute Mme Dziedziejko, c’est le fait que « comme il s’agit d’une stratégie passive, vous n’y prêterez pas autant attention ».
2. Favoriser la capitalisation.
Commencer tôt votre parcours de placement vous permettra aussi de profiter du phénomène des « intérêts composés ». Le terme désigne les intérêts calculés à la fois sur le capital et les intérêts à payer ou gagnés sur ce capital. Autrement dit, les bénéfices tirés d’un placement sont réinvestis pour générer des bénéfices encore plus élevés. Par conséquent, le plus tôt vous commencerez à investir, le plus tôt vous profiterez des avantages de la capitalisation.
Cette stratégie est également compatible avec les conseils à long terme de réinvestissement des dividendes. Les dividendes sont généralement distribués aux actionnaires par chèque ou par dépôt direct dans leurs comptes. Le jour du versement des dividendes, un programme de réinvestissement de dividendes permet aux investisseurs de réinvestir leurs dividendes en espèces dans des actions additionnelles (ou des fractions d’actions). L’idée est de permettre aux investisseurs d’accroître les rendements composés au fil du temps en achetant plus d’actions, qui procurent des dividendes qui sont réinvestis. Tout le monde y gagne.
3. Se concentrer aussi sur l’épargne.
La capitalisation est également un élément essentiel à une autre stratégie : l’épargne. Votre parcours financier pourrait également profiter de la façon dont vous épargnez et du montant de votre épargne si vous commencez à investir tôt. Ouvrez un compte d’épargne. L’argent que vous y placez va croître, puis va croître de nouveau, car l’effet des intérêts composés se poursuivra et entraînera une augmentation du patrimoine. Cela témoigne de l’incidence que les intérêts composés peuvent avoir sur vos stratégies de constitution d’un patrimoine lorsque vous apprenez à les adopter.
4. Ne pas chercher à anticiper le marché.
Investir va certainement mettre vos nerfs à rude épreuve. Mais ne laissez pas cette peur influencer vos décisions. Résistez à la tentation de vendre lorsque les marchés sont à la baisse. Vous aurez peu de succès à tenter d’anticiper le marché. La plupart des investisseurs qui tentent de le faire finissent très souvent par perdre de l’argent en cours de route. N’oubliez pas que la stratégie qui cherche à « saisir les sommets et les creux » est bien trop souvent une approche perdante. Ne l’adoptez pas.
5. Tirer parti des avantages fiscaux accordés par le gouvernement.
Investir devient plus difficile lorsque les enfants entrent dans le tableau. Tout à coup, vous êtes confronté à une hausse importante des dépenses, et les objectifs à long terme laissent place aux objectifs à court terme. Pour faire face à cette réalité, assurez-vous de vous prévaloir des avantages fiscaux accordés par le gouvernement et qui s’offrent à vous, conseille Mme Dziedziejko. Ces avantages ont une incidence importante et ont des retombées à long terme. Assurément, penser à votre future famille peut aussi être une bonne raison de commencer à investir tôt. De cette façon, vous aurez déjà adopté de saines habitudes avant que votre vie change pour de bon. Vous trouverez des précisions à ce sujet ci-dessous.
Comme investir tend à être plus dur une fois que les enfants entrent dans le tableau, vous pouvez faire face à cette réalité en vous prévalant des avantages fiscaux accordés par le gouvernement et qui s’offrent à vous. Mme Dziedziejko indique que ces avantages ont une incidence importante et ont des retombées à long terme. L’une des raisons d’investir tôt dans votre vie est de permettre à votre future famille d’en récolter aussi les fruits. De cette façon, vous aurez déjà adopté de saines habitudes avant de fonder une famille.
6. Se renseigner.
Même si vous êtes un enfant du numérique, lorsqu’il est question de placement, ne vous laissez pas seulement guider par les ressources en ligne et les médias sociaux. Faites preuve d’initiative et renseignez-vous. Posez beaucoup de questions. Lisez amplement. Inscrivez-vous à un ou deux cours. Cherchez à obtenir des conseils auprès de sources crédibles dont les travaux ne se limitent pas à des vidéos de deux minutes.
Visitez le Centre d’information sur les placements de BMO. Regardez quelques vidéos. L’Aperçu du cours est un bon point de départ. Explorez plus en détail la tolérance au risque et l’horizon de placement. Ensuite, posez d’autres questions. N’oubliez pas que nous sommes là pour vous aider à n’importe quelle étape de votre parcours de placement.
Autres conseils
Se fixer des objectifs
Lorsqu’il est question de placement, il est naturel de se sentir dépassé. Bien que l’éducation soit importante pour prendre des décisions éclairées, l’établissement d’objectifs peut vous aider à y arriver plus rapidement. Même si vos objectifs sont vagues, le simple fait de les établir – par exemple, « Je veux prendre ma retraite en ayant un million de dollars à 60 ans » – peut s’avérer très efficace et puissant, selon Mme Dziedziejko.Une fois votre objectif établi, utilisez les outils en ligne pour déterminer ce que vous devez faire aujourd’hui, demain et chaque année pour le concrétiser. Utilisez un calculateur financier pour déterminer le montant que vous devez épargner chaque année pour atteindre vos objectifs.
Commencer le travail avant l’arrivée des enfants.
Une fois que les enfants entrent dans le tableau, tout change, y compris les priorités. Votre capacité mentale à gérer tout ce qui va au-delà de vos enfants diminuera considérablement. Votre budget commencera à paraître plus restrictif et vous n’aurez plus la même liberté d’investir votre argent sans vous sentir quelque peu égoïste ou coupable.Or, si vous avez dès le début mis en place des stratégies de placement, il est beaucoup plus facile de poursuivre sur cette voie, même si vous traversez une période plus difficile sur le plan financier. C’est là les bienfaits des habitudes, affirme Mme Dziedziejko. « Si votre stratégie est déjà une habitude et intégrée à votre vie et à votre portefeuille, elle devrait faciliter les prochaines étapes. »
Franchir cette première étape peut parfois être le plus difficile. Mais une fois que vous aurez franchi ce pas, vous serez très heureux de l’avoir fait. La bonne nouvelle est que vous n’êtes pas livré à vous-mêmes. Commencez dès aujourd’hui en explorant les options de placement en ligne de BMO. Communiquez avec nos conseillers si vous avez des questions. Les solutions de placements judicieux sont à portée de clic.
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