Comment se lancer dans les placements quand on est étudiant de niveau postsecondaire
Commencer à investir tôt peut être très payant à long terme. Voici quelques mesures à mettre en place dès aujourd’hui.
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Placements pour étudiants : pour se donner des assises financières solides
Le niveau postsecondaire, c’est l’époque des premières fois. La première fois qu’on va vivre ailleurs. La première expérience en résidence postsecondaire ou en colocation. Les premiers repas qu’on cuisine soi-même et les premières factures à payer. Mais c’est également le temps de se lancer dans une autre aventure : celle des placements.
Vous pensez qu’entre vos cours et les vidéos de cuisine sur YouTube, vous n’avez pas le temps d’apprendre quoi que ce soit d’autre? Voyez plutôt. Nous allons vous montrer non seulement qu’il n’y a rien de difficile à se lancer dans les placements, mais également que c’est pendant ses études qu’il est probablement le plus important et le plus avantageux de s’y mettre.
Pourquoi il est important d’investir tôt
Mettons les choses au clair : il n’est jamais trop tôt pour commencer à investir. Bien au contraire. Après tout, plus tôt vous commencerez, plus vite votre argent pourra fructifier. Et, bien sûr, plus votre argent aura de temps pour fructifier, meilleure sera votre situation financière. C’est aussi simple que ça.
C’est ce qu’on appelle les intérêts composés. Le concept est peut-être un peu complexe, mais c’est votre meilleur allié. En gros, les intérêts composés sont les intérêts produits par les intérêts. Les intérêts sont en effet calculés à la fois sur le capital et sur les intérêts générés par le dépôt initial. Par exemple, si vous investissez 100 $ et que vous gagnez 5 % d’intérêts sur ce montant par année, vous aurez 105 $ après la première année. Ces 5 $ seront réinvestis avec le capital initial, si bien que vous disposerez de 110,25 $ la deuxième année. Et ainsi de suite.
Comment se lancer dans les placements pendant ses études?
Maintenant que nous avons établi l’importance de commencer à investir dès ses années d’études, reste à savoir comment. Quelles sont les meilleures étapes à suivre pour réussir?
Étape 1 : Fixez-vous des objectifs.
Avant tout, réfléchissez à ce que vous souhaitez accomplir. Quels sont vos objectifs, à court et à long terme? Une fois que vous saurez où vous voulez vous en aller, vous pourrez réfléchir à votre stratégie de placement.
Étape 2 : Déterminez le montant que vous pouvez investir.
En fonction de vos dépenses quotidiennes, réfléchissez à la somme que vous pouvez raisonnablement consacrer à vos placements. Faites vos recherches. Il peut être utile de faire affaire avec un courtier à escompte si vous pouvez justifier le coût.
Étape 3 : Choisissez vos placements.
Il existe différents placements susceptibles de plaire aux étudiants. Cherchez ceux qui répondent à vos besoins, à vos objectifs et à votre tolérance au risque. Vous avez notamment le choix entre les options suivantes :
ActionsAcheter une action revient en fait à acquérir une participation dans une entreprise. L’aventure n’est pas sans risque, mais il n’y a pas de meilleur moment pour prendre des risques que quand on est jeune. Les actions peuvent par ailleurs être payantes à long terme si vous choisissez les bonnes.
Fonds d’investissementL’achat d’actions d’un groupe de placements (un fonds d’investissement) vous permet de diversifier votre portefeuille et d’éviter de mettre tous vos œufs dans le même panier. Si vous cherchez une option de placement moins risquée, les fonds d’investissement sont à considérer.
Fonds indicielsLes fonds indiciels reproduisent un indice de marché précis (l’indice S&P 500, par exemple). L’argent que vous investissez dans un fonds indiciel sert donc à investir dans l’ensemble des sociétés qui le composent. Votre portefeuille est ainsi plus diversifié que si vous achetiez des actions individuelles.
Fonds négocié en bourse (FNB)Comme celui des fonds indiciels et des actions, le cours des FNB peut fluctuer. Les FNB sont malgré tout généralement moins chers à acheter et à gérer que les fonds d’investissement. BMO offre plus de 90 FNB sans commission; il vaut donc la peine d’y jeter un coup d’œil.
ObligationsAlors qu’avec une action, vous achetez un morceau d’entreprise, l’obligation correspond à un prêt que vous faites à une entreprise ou à un gouvernement; il n’est pas question de capitaux propres. Les obligations sont considérées comme des placements moins risqués que les actions, mais leur potentiel de rendement est également moins élevé.
Certificats de placement garanti (CPG)Les certificats de placement garanti (CPG) sont des dépôts à terme vendus par les banques et les sociétés de fiducie canadiennes. En gros, vous déposez de l’argent à la banque et vous gagnez des intérêts dessus. Il faut toutefois garder en tête que l’argent est déposé pour une durée fixe (tandis que les taux d’intérêt varient avec le temps). Le principal avantage des CPG, c’est qu’ils produisent un taux de rendement fixe à faible risque et qu’ils sont assurés, jusqu’à un certain point, par le gouvernement canadien.
Étape 4 : Forcez-vous à investir régulièrement.
N’oubliez pas que les placements s’inscrivent dans un horizon à long terme. Il faut investir régulièrement (et faire un suivi périodique) pour en récolter véritablement les fruits. Si vous procédez de façon désordonnée et irrégulière, vous risquez de ne pas pouvoir atteindre les objectifs que vous vous étiez fixés. Ouvrez un programme de cotisation automatique pour vous aider à atteindre ces objectifs. Pensez à appliquer la méthode des achats périodiques par sommes fixes qui consiste à investir de petits montants dans des actions à intervalles réguliers, quel qu’en soit le cours (plutôt que d’acheter des actions en une fois à un cours donné); cela vous aidera à gérer les risques.
Étape 5 : Inscrivez-vous à Portefeuille futé BMO.
Lorsqu’on commence tout juste à investir, on a parfois le sentiment de ne pas s’y connaître suffisamment pour prendre toutes les décisions soi-même. C’est là que Portefeuille futé BMO peut vous aider. Il aide à faire des placements diversifiés et équilibrés. Il vous évite d’avoir à prendre les décisions en solo et à vous livrer à des stratégies complexes. Portefeuille futé BMO est offert moyennant de faibles frais de consultation, compris entre 0,4 % et 0,7 %.
Étape 6 : Téléchargez une application de placement.
Le meilleur moyen de garder la maîtrise de vos placements, c’est d’en faire le suivi et de regarder comment ils évoluent. L’appli Investissements BMO en ligne est facile à utiliser, pratique et conviviale.
Quel type de compte ouvrir?
Tout comme vos objectifs et votre stratégie de placement, le choix du type de compte à ouvrir est important. Vous avez notamment le choix entre les options suivantes :
Compte au comptant
Le compte au comptant est un type de compte de courtage qui vous permet de déposer des fonds pour acheter des titres. Le placement sera entièrement payé à l’aide de fonds provenant de ce compte. Vous disposerez de quelques options quant à la gestion de cet argent par le courtier, mais l’objectif principal est d’investir sur le marché boursier.
Compte d’épargne à rendement élevé
Le compte d’épargne à rendement élevé est un moyen facile de donner du tonus à votre épargne. Et les taux d’intérêt sur vos dépôts sont beaucoup plus élevés que ceux des comptes d’épargne ou des comptes de chèques traditionnels.
Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Le CELI vous permet de cotiser de l’argent après impôt et de faire fructifier vos cotisations et vos retraits à l’abri de l’impôt. Il est donc considéré comme la meilleure option pour les étudiants qui ont de nombreuses années de rendements composés devant eux.
Derniers conseils
Souvenez-vous que vous pouvez commencer à investir, même si vous n’avez pas beaucoup d’argent ni beaucoup de connaissances en placements. Mais n’oubliez pas de faire vos recherches. N’hésitez pas non plus à demander de l’aide.
Pour vous faciliter la vie, pensez à Portefeuille futé BMO, la réponse de BMO aux robots-conseillers. Regardez quelques cours en ligne sur les placements pour vous familiariser avec les risques et les catégories d’actif et pour trouver des trucs et des conseils indispensables. Commencer à investir pendant vos études est peut-être l’une des meilleures décisions que vous prendrez pendant votre parcours postsecondaire (ne le répétez pas à vos parents). Il ne faut jamais remettre à demain ce qu’on peut faire aujourd’hui. Alors, qu’attendez-vous?
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