Prêt hypothécaire préétabli et préqualification hypothécaire
Obtenir une préqualification hypothécaire ou un prêt hypothécaire préétabli peut vous aider à progresser dans le processus d’achat d’une maison. Découvrez les différences et l’option qui vous convient le mieux.
Mise à jour 13 Novembre 2023
Lecture de 6 min.
L’achat d’une maison au Canada est une étape emballante. Mais entre le moment où vous parcourez les annonces immobilières et celui où vous avez votre nid bien à vous, il y a plusieurs étapes à franchir. Deux de ces étapes sont la préqualification hypothécaire et le prêt hypothécaire préétabli. Bien que ces termes se ressemblent et soient parfois utilisés de façon interchangeable, ils servent à des fins différentes. Le présent guide explique les différences entre la préqualification hypothécaire et le prêt hypothécaire préétabli, et comment ils peuvent vous aider à obtenir un prêt hypothécaire.
Qu’est-ce que la préqualification hypothécaire?
La préqualification hypothécaire est habituellement la première étape à suivre pour avoir une idée générale du montant de prêt hypothécaire que vous pouvez vous permettre. En tant qu’acheteur de maison, vous fournissez des renseignements financiers de base à un prêteur éventuel, notamment votre revenu actuel, vos actifs et vos dettes.
En contrepartie, vous pouvez obtenir rapidement une estimation du montant que vous pouvez emprunter, sans incidence sur votre cote de crédit. La préqualification hypothécaire ne nécessite pas de vérification de crédit approfondie pouvant avoir une incidence sur votre cote de crédit et figurer dans votre rapport de crédit. Au cours de cette étape, il pourrait y avoir une vérification de crédit sommaire qui n’aura aucune incidence sur votre cote de crédit. Pour les acheteurs de maison optimistes, il s’agit d’un moyen sans engagement d’obtenir plus de renseignements.
L’achat d’une maison en est un important. Grâce à la préqualification hypothécaire, vous pouvez avoir une idée du montant que vous pouvez emprunter et de quoi pourraient avoir l’air vos versements hypothécaires sans incidence sur votre crédit.
Pourquoi est-ce important d’obtenir une préqualification hypothécaire?
La préqualification hypothécaire n’est pas exigée au Canada, mais peut être une bonne idée si vous magasinez les maisons et vous vous demandez lesquelles se situent dans votre fourchette de prix. Dans le marché concurrentiel actuel, vous voulez être prêt et connaître vos chiffres.
Il est important de noter que les préqualifications hypothécaires ne sont que des estimations et qu’elles peuvent changer. La bonne nouvelle, c’est que, comme il s’agit d’estimations, elles n’ont aucune incidence sur votre cote de crédit.
Outre le fait de connaître le type de prêt à l’habitation auquel vous êtes admissible, la préqualification hypothécaire peut également offrir un autre avantage. À BMO, lors du processus de préqualification hypothécaire, il suffit de quelques minutes pour réserver le taux en vigueur pendant 130 jours. Il s’agit de la plus longue garantie de taux hypothécaire de toutes les grandes banques canadiennes. De cette façon, vous pouvez obtenir la garantie du taux en vigueur pendant que vous cherchez la bonne maison.
Comment fonctionne la préqualification hypothécaire?
Si vous souhaitez acheter une maison, vous pouvez obtenir une préqualification hypothécaire auprès de plusieurs prêteurs. Considérez ça comme la première étape après la consultation d’annonces et la recherche de maisons. Que vous soyez un acheteur sérieux ou simplement curieux, vous pourriez vouloir connaître votre capacité financière.
Lorsqu’on compare un prêt hypothécaire préétabli et une préqualification hypothécaire, la préqualification hypothécaire vient en premier. Il s’agit d’une première étape informelle pour évaluer rapidement vos finances. L’obtention d’un prêt hypothécaire préétabli est une démarche plus approfondie qui nécessite un examen plus rigoureux de vos finances.“Lorsqu’on compare un prêt hypothécaire préétabli et une préqualification hypothécaire, la préqualification hypothécaire vient en premier.”
Comment obtenir une préqualification hypothécaire?
L’obtention d’une préqualification hypothécaire au Canada est un processus relativement rapide. À BMO, vous pouvez connaître votre statut de préqualification hypothécaire en une minute à peine. Voici les étapes à suivre pour obtenir une préqualification hypothécaire :
- Dressez une liste des prêteurs canadiens. Vous pouvez obtenir une préqualification hypothécaire auprès de plusieurs prêteurs.
- Assurez-vous de respecter les critères d’admissibilité. Par exemple, BMO exige que vous ayez atteint l’âge de la majorité, que vous soyez un résident canadien, que vous ayez occupé un emploi au cours des deux dernières années et que vous présentiez une demande pour une maison dans laquelle vous prévoyez vivre.
- Rassemblez les renseignements requis. On vous demandera quels sont vos revenus, vos actifs et vos dettes, alors assurez-vous d’avoir ces renseignements à portée de main. Il peut s’agir de bordereaux de paie, de déclarations de revenus, des relevés bancaires et des soldes de cartes de crédit, de prêts aux étudiants, de prêts automobiles, de prêts personnels et de documents similaires.
- Faites votre demande en ligne. Répondez à quelques questions, fournissez les renseignements demandés et cliquez sur le bouton pour soumettre.
- Obtenez une préqualification hypothécaire instantanément. Vos renseignements seront examinés et vous obtiendrez une préqualification hypothécaire. Vous recevrez ensuite une estimation du montant que vous pouvez emprunter et de vos versements mensuels potentiels.
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire préétabli?
L’obtention d’un prêt hypothécaire préétabli est un processus plus approfondi que la préqualification hypothécaire. Bien que la préqualification hypothécaire soit utile à l’étape du magasinage, l’obtention d’un prêt hypothécaire préétabli est préférable pour ceux qui envisagent sérieusement l’achat d’une nouvelle maison.
L’obtention d’un prêt hypothécaire préétabli est essentiellement le processus de vérification par les prêteurs éventuels. Vous devez fournir plus de renseignements et votre crédit est vérifié pour obtenir un montant et un taux réels approuvés par un prêteur. Alors que la préqualification hypothécaire ne fournit qu’une estimation, le prêt hypothécaire préétabli est plus efficace, car il montre qu’un prêteur accepte de vous prêter un montant précis (même si les montants peuvent changer si vos renseignements et votre situation changent).
Cela offre aux acheteurs plus de contrôle et de souplesse et inspire aux vendeurs plus de confiance et de sécurité. L’obtention d’un prêt hypothécaire préétabli montre que vous avez trouvé un prêteur et que vous disposez des fonds nécessaires à l’achat d’une maison.
Pourquoi est-ce important d’obtenir un prêt hypothécaire préétabli?
Dans le cadre du processus d’achat d’une maison, l’obtention d’un prêt hypothécaire préétabli auprès d’un prêteur éventuel n’est pas obligatoire, mais c’est une bonne idée. Cela vous permet de connaître le montant exact que vous pouvez emprunter quand vous magasinez une maison et ainsi déterminer celles qui conviennent ou non à votre budget.
De plus, l’obtention d’un prêt hypothécaire préétabli est une étape importante qui montre que vous êtes prêt à acheter, ce qui peut être attrayant pour les vendeurs et les agents immobiliers. Sans compter que cela peut accélérer l’ensemble du processus d’achat d’une maison et vous rapprocher de l’obtention d’un prêt hypothécaire pour votre maison de rêve.
Comment fonctionne le prêt hypothécaire préétabli?
Pour obtenir un prêt hypothécaire préétabli, vous pouvez communiquer avec un prêteur hypothécaire comme BMO. Habituellement, vous obtenez d’abord une préqualification hypothécaire et ensuite un prêt hypothécaire préétabli. Si vous vous demandez ce qui est le plus avantageux entre un prêt hypothécaire préétabli et une préqualification hypothécaire, sachez qu’un prêt hypothécaire préétabli a plus de poids et d’influence. Mais si vous êtes prêt à acheter une maison, vous pouvez passer directement à l’obtention d’un prêt hypothécaire préétabli, car il n’est pas nécessaire de faire les deux.
La préqualification hypothécaire tient compte de votre sommaire financier et offre des estimations en fonction des données que vous fournissez. Pour obtenir un prêt hypothécaire préétabli, votre crédit, vos finances et d’autres aspects sont examinés de façon approfondie pour déterminer le montant que vous pouvez emprunter.
L’obtention d’un prêt hypothécaire préétabli est un élément clé de votre processus d’achat d’une maison vous permettant de connaître le montant que vous pouvez emprunter et de voir à quoi ressembleront vos versements.
Comment obtenir un prêt hypothécaire préétabli?
Le processus d’obtention d’un prêt hypothécaire préétabli peut varier selon le prêteur. À BMO, vous pouvez obtenir une réponse en quelques minutes si vous faites une demande en ligne. Vous pouvez aussi prendre plus de temps pour passer faire une demande en succursale avec l’aide d’un spécialiste, Prêts hypothécaires à qui vous pourrez poser des questions et qui vous donnera une rétroaction personnalisée. Voici les étapes à suivre pour obtenir un prêt hypothécaire préétabli :
- Ciblez les prêteurs hypothécaires. Dressez une liste des prêteurs potentiels avec lesquels vous pourriez travailler. Comparez les taux, les frais, le service à la clientèle et d’autres aspects. Sachez que s’il est possible d’obtenir un prêt hypothécaire préétabli auprès de plusieurs prêteurs, chacun exige une vérification de crédit approfondie, ce qui peut avoir une incidence sur votre cote de crédit.
- Rassemblez les documents et renseignements financiers requis. Le processus de demande de prêt hypothécaire préétabli nécessite plus de renseignements. Vous aurez besoin de votre numéro d’assurance sociale (NAS), de votre passeport canadien ou de votre permis de conduire, ainsi que d’une preuve d’emploi, comme un bordereau de paie ou une lettre d’emploi. On pourrait aussi vous demander des renseignements sur vos actifs et vos passifs, y compris vos comptes bancaires, vos placements et vos prêts ou dettes actuels.
- Faites une demande de prêt hypothécaire préétabli. Vous pouvez faire une demande en ligne et soumettre vos renseignements. Vous obtiendrez généralement une réponse quelques minutes après avoir fait une demande en ligne.
Les prêteurs détermineront le montant que vous pouvez emprunter en fonction de votre situation financière actuelle. Votre cote de crédit et votre ratio d’endettement peuvent avoir une incidence sur le processus d’obtention d’un prêt hypothécaire préétabli et le montant auquel vous êtes admissible. Si votre demande est approuvée, vous savez exactement à quoi vous en tenir et vous pouvez aller de l’avant avec le processus d’achat d’une maison.
Quelle est la différence entre un prêt hypothécaire préétabli et une préqualification hypothécaire?
Les acheteurs d’une nouvelle maison se demandent parfois si l’obtention d’un prêt hypothécaire préétabli est la même chose qu’une préqualification hypothécaire. Bien qu’ils semblent similaires, ils comportent des différences notables. Alors quelle est la différence entre un prêt hypothécaire préétabli et une préqualification hypothécaire?
Dans le cadre du processus d’achat d’une maison, la préqualification hypothécaire vous donne une estimation du montant que vous pouvez emprunter. Les prêteurs utiliseront vos renseignements financiers de base pour fournir cette estimation.
L’obtention d’un prêt hypothécaire préétabli est l’étape suivante du processus d’achat d’une maison qui permet d’établir précisément le montant et le taux d’un prêt hypothécaire potentiel.
La préqualification hypothécaire s’apparente au lèche-vitrine. Vous regardez les prix et les options qui s’offrent à vous. Le prêt hypothécaire préétabli, c’est comme magasiner en sachant exactement combien les choses coûteront et en étant prêt à aller de l’avant.
Les deux processus peuvent vous aider dans votre parcours d’achat d’une nouvelle maison. Vous disposez de renseignements vous permettant de faire des choix éclairés. Si vous vous demandez ce qui est le plus avantageux, la réponse est claire : pour les acheteurs sérieux prêts à faire une offre, le prêt hypothécaire préétabli a plus de poids. Contrairement à la préqualification hypothécaire, le prêt hypothécaire préétabli nécessite une vérification de crédit et un examen complet de vos finances.
Il montre également aux vendeurs que vous avez été approuvé et que vous avez accès aux fonds nécessaires pour effectuer la transaction. Cela peut accélérer le processus, ce qui peut présenter un avantage important dans un marché concurrentiel.
Prêt hypothécaire préétabli et préqualification hypothécaire
N’oubliez pas les avantages du prêt hypothécaire préétabli et de la préqualification hypothécaire lorsque vous décidez de la prochaine étape :
Préqualification hypothécaire | Prêt hypothécaire préétabli |
|---|---|
| Nécessite une vérification de crédit sommaire | Nécessite une vérification de crédit approfondie |
| Fournit une fourchette d’approbation estimative | Fournit une fourchette d’approbation détaillée |
| En une minute (en ligne auprès de BMO) ou jusqu’à 48 heures par l’intermédiaire d’autres prêteurs | En quelques minutes (en ligne auprès de BMO) ou jusqu’à 48 heures par l’intermédiaire d’autres prêteurs |
| Bref coup d’œil sur vos revenus et vos dettes | Examen approfondi de vos finances |
| Première étape pour l’acheteur d’une maison | Deuxième étape pour l’acheteur d’une maison |
| Ne coûte rien | Ne coûte rien |
| Taux réservé pendant 130 jours avec BMOfootnote dagger | Taux réservé pendant 130 jours avec BMOfootnote dagger dagger |
Il existe des différences importantes entre une préqualification hypothécaire et un prêt hypothécaire préétabli. Connaître ces différences peut vous aider à déterminer ce qui vous convient le mieux et ce qu’implique le processus.
En conclusion
Si vous songez à obtenir une préqualification hypothécaire ou un prêt hypothécaire préétabli, déterminez où vous en êtes dans le processus d’achat d’une maison. Si vous vous trouvez à l’étape de la recherche et de la collecte de renseignements, la préqualification hypothécaire peut être une excellente première étape.
Si vous êtes en plein cœur du processus d’achat d’une maison et voulez aller de l’avant rapidement, obtenir un prêt hypothécaire préétabli pourrait être très avantageux. Dans le marché concurrentiel actuel, un prêt hypothécaire préétabli est pratiquement une nécessité. Il montre aux acheteurs et aux agents que vous êtes prêt à vous engager.
L’obtention d’un prêt hypothécaire préétabli auprès de BMO permet aux demandeurs de réserver leur taux pendant 130 jours, soit la plus longue des garanties de taux hypothécaires offertes par les grandes banques canadiennes††. Vous disposez ainsi d’un délai suffisant pour rechercher votre prochaine maison en toute confiance et en connaissant votre budget et le taux que vous obtiendrez.
Où que vous en soyez dans le processus, BMO peut vous soutenir dans votre démarche et vous réserver le taux en vigueur lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire et communiquez avec un expert.Foire aux questions
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