Conseils en matière de renouvellement de prêt hypothécaire
Ne mettez pas le renouvellement de votre prêt hypothécaire en mode automatique. Apprenez comment tirer le meilleur parti de la prochaine durée de votre prêt hypothécaire. Nous allons vous montrer comment économiser sur les intérêts, comment rembourser votre prêt plus rapidement et comment vous servir des options de paiement souples offertes par BMO comme filet de sécurité.
Qu’est-ce que le renouvellement d’un prêt hypothécaire?
Le renouvellement d’un prêt hypothécaire est la prolongation de votre prêt d’une durée à une autre. Le renouvellement vous permet de modifier des aspects importants de votre prêt hypothécaire, comme le montant des versements, leur fréquence et la durée. Il vous permet également d’effectuer des paiements forfaitaires qui peuvent réduire votre solde dû. Les versements hypothécaires changent souvent au moment du renouvellement, ce qui fait qu’il est important de planifier votre renouvellement en tenant compte de vos autres objectifs financiers.
Se préparer au renouvellement d’un prêt hypothécaire
Réfléchissez à vos objectifs financiers.
Voyez comment le renouvellement d’un prêt hypothécaire peut avoir une incidence sur vos finances et sur vos objectifs futurs :
- Discutez avec d’autres titulaires d’un prêt hypothécaire pour comprendre ce qui a changé depuis le début de votre prêt.
- Pensez aux dettes à intérêts élevés qui doivent être remboursées.
- Tenez compte des projets de déménagement avant de sélectionner une durée de renouvellement.
Planifiez les dépenses importantes.
N’oubliez pas de tenir compte des dépenses importantes qui ne manqueront pas de se présenter. Les rénovations, l’achat d’un véhicule neuf, les frais de garde d’enfants ou même des vacances bien méritées doivent être pris en compte au moment de renouveler votre prêt hypothécaire.
Passez en revue les renseignements sur votre prêt hypothécaire actuel.
Passez en revue votre prêt hypothécaire existant pour comprendre son incidence sur vos objectifs financiers.
- Les versements hypothécaires : le montant dû, couvrant à la fois le capital et les intérêts.
- La fréquence des versements : la fréquence à laquelle vous payez (p. ex., tous les mois, deux fois par mois ou aux deux semaines).
- L’amortissement : le nombre d’années nécessaires pour rembourser votre prêt hypothécaire.
- La durée : la période de votre engagement envers un prêteur, avec un taux (habituellement jusqu’à cinq ans).
Évaluez vos versements au moment du renouvellement.
Obtenez une idée concrète de vos versements hypothécaires au moment du renouvellement grâce à notre calculateur pour le renouvellement de prêts hypothécaires. Explorez vos options de renouvellement pour comprendre leur incidence sur vos versements hypothécaires.
Adaptez votre prêt hypothécaire à vos besoins
Économisez de l’intérêt en effectuant un paiement forfaitaire ou en augmentant le montant de vos versements.
Les versements forfaitaires sont affectés directement à votre capital, et la plupart des prêts hypothécaires vous permettent de rembourser un certain montant par année. Vous pouvez également augmenter le montant de vos versements jusqu’à concurrence de 20 %1 une fois par année. Servez-vous du calculateur pour le renouvellement de prêts hypothécaires pour trouver des économies potentielles.
Pensez à modifier la fréquence de vos versements.
Passer à des versements hebdomadaires ou aux deux semaines peut réduire la durée de votre prêt hypothécaire. À l’inverse, passer à des paiements mensuels pourrait faciliter la gestion des liquidités. Vous pouvez modifier la fréquence de vos versements en tout temps, et pas seulement au moment du renouvellement.
Ajustez votre période d’amortissement.
Si vous êtes à l’avance dans votre période d’amortissement, vous pouvez réduire vos versements hypothécaires en prolongeant votre période d’amortissement. Une période d’amortissement plus longue signifie également que vous paierez plus d’intérêts pendant la durée de votre prêt hypothécaire. À l’inverse, vous pouvez augmenter vos versements hypothécaires afin de raccourcir votre période d’amortissement. Cela permet de réduire le total des intérêts payés à long terme.
Réfléchissez à votre durée idéale.
La durée varie habituellement de plusieurs mois à cinq ans. Les durées plus longues ont tendance à offrir plus de stabilité, tandis que les plus courtes peuvent être utiles si vos projets financiers sont susceptibles de changer par la suite.
À quoi s’attendre au moment du renouvellement
Nous communiquerons avec vous.
Nous communiquerons avec vous pour vous informer du processus de renouvellement. L’un de nos experts en prêts hypothécaires vous appellera également à l’approche de votre date d’échéance si nous n’avons pas de nouvelles de votre part.
Consultez votre taux de renouvellement personnalisé.
Consultez votre taux de renouvellement personnalisé 180 jours avant le renouvellement dans l’appli BMO ou dans les Services bancaires en ligne, si vous êtes admissible. Vous pouvez également nous appeler directement.
Des experts hypothécaires compétents.
Préparez-vous en vue de votre renouvellement avec des experts en prêts hypothécaires qui prennent le temps de comprendre vos finances d’aujourd’hui et vos projets pour demain.
Pourquoi vous devriez renouveler votre prêt avec BMO
Remboursez par anticipation
Vous pouvez réduire vos versements hypothécaires ou rembourser votre hypothèque plus rapidement en effectuant un remboursement anticipé par versement forfaitaire à la fin de votre terme.
Sautez l’étape de la demande
Si vous détenez un prêt hypothécaire auprès de BMO, nous vous connaissons déjà. Cela vous permet de renouveler votre prêt sans avoir à remplir une autre demande2, ce qui vous fait gagner du temps et vous épargne de la paperasse.
Faites votre demande en quelques minutes
Réglez cette question avant le souper. Ouvrez simplement une session dans l’appli BMO ou dans les Services bancaires en ligne pour renouveler rapidement votre prêt hypothécaire.
Donnez-vous un filet de sécurité grâce aux options de paiement souples offertes par BMO
Option Un moment de répitmarque déposée*Si l’argent se fait rare, vous pouvez interrompre vos versements hypothécaires pendant un mois par année civile. Certaines restrictions s’appliquent. Communiquez avec nous pour en savoir plus.
- Option Intermède familialmarque déposée*
Vous pouvez reporter jusqu’à quatre mois de versements hypothécaires (capital et intérêts) par année si vous ou votre conjoint vous absentez de votre emploi pour prendre soin d’un bébé nouvellement arrivé ou d’un membre de la famille malade.
Calculateur pour le renouvellement de prêts hypothécaires
Obtenez une estimation rapide de vos versements hypothécaires au moment du renouvellement. Voyez également comment les options de remboursement anticipé peuvent vous permettre d’économiser à long terme.
Gérez votre prêt hypothécaire en ligne
Suivez nos démonstrations pour savoir comment gérer votre prêt hypothécaire à votre convenance.
Consulter les renseignements sur votre compte de prêt hypothécaire
Effectuer des versements hypothécaires supplémentaires en ligne
Comment renouveler votre prêt hypothécaire
Vous pouvez renouveler votre prêt avec BMO dès 180 jours avant la fin de sa durée actuelle. Lorsque vous êtes prêt, communiquez avec nous de la façon qui vous convient.
En ligne
Renouvelez votre prêt hypothécaire en quelques minutes en ouvrant une session dans les Services bancaires en ligne de BMO.
Par téléphone
Appelez-nous au moment qui vous convient pour parler directement à un expert en prêts hypothécaires.
En personne
Explorez vos options de renouvellement avec un expert en prêts hypothécaires de votre succursale de BMO.
Foire aux questions
Si vous ne faites rien, votre prêt hypothécaire sera renouvelé automatiquement. Veuillez consulter votre contrat de prêt pour de plus amples renseignements.
Toutefois, renouveler votre prêt hypothécaire de façon active auprès de BMO vous permet d’explorer différentes options de paiement pour soutenir vos objectifs financiers.
Non. Si vous détenez un prêt hypothécaire auprès de BMO 2, nous vous connaissons déjà. Vous n’aurez à préparer des documents que si vous faites une demande pour un nouveau prêt hypothécaire.
Il n’y a aucuns frais pour renouveler la plupart des prêts hypothécaires. Toutefois, un refinancement pourrait entraîner des frais, car cela nécessiterait de faire une nouvelle demande pour un nouveau prêt hypothécaire.
Le renouvellement de votre prêt hypothécaire vous permet de conserver votre prêt hypothécaire actuel avec de nouveaux taux et des rajustements à vos options de paiement. Le refinancement, lui, transforme votre ancien prêt hypothécaire en un nouveau prêt distinct, avec un nouveau montant et une nouvelle période d’amortissement (sa durée).
N’oubliez pas que le refinancement nécessite de faire une nouvelle demande, même auprès de votre prêteur actuel.
La date d’échéance correspond au dernier jour de la durée actuelle de votre prêt hypothécaire.
Non, la lettre ne contient que les taux officiels et les options possibles pour le renouvellement de votre prêt. Nous vous l’enverrons si nous n’avons pas encore reçu vos instructions de renouvellement.
Veuillez nous appeler au 1-877-594-0082 pour discuter des taux hypothécaires personnalisés qui vous sont proposés et de vos options de renouvellement avec un expert en prêts hypothécaires.
Ressources utiles
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Remboursez votre prêt hypothécaire plus rapidement
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1 Les renseignements sur le remboursement accéléré varient pour une Hypothèque futée BMO à taux fixe, veuillez consulter votre contrat de prêt ou communiquer avec un représentant de BMO.
2 Sous réserve des critères d’octroi de crédit habituels de BMO. Veuillez communiquer avec un représentant de BMO.
* Les options Un moment de répit et Intermède familial ne s’appliquent pas à l’Hypothèque futée BMO à taux fixe. Elles s’appliquent au remboursement du capital et au paiement des intérêts des prêts hypothécaires ordinaires et des prêts hypothécaires assurés contre le défaut de paiement consentis aux propriétaires-occupants d’une maison unifamiliale uniquement, y compris les copropriétés et les duplex.
Pour les prêts hypothécaires ordinaires non assurés, le total du solde courant du prêt hypothécaire et des versements reportés ne doivent pas représenter plus de 80 % a) de la valeur actuelle de la propriété ou b) du montant initial du prêt hypothécaire, selon le montant le moins élevé.
Pour les prêts hypothécaires assurés contre le défaut de paiement, le capital remboursé par anticipation doit être au moins égal à la somme des versements à reporter. Le paiement des primes d’assurance hypothécaire et des taxes ne peut être reporté. Les intérêts applicables aux versements reportés sont ajoutés au capital. Le solde du prêt hypothécaire et le montant des versements reportés combinés ne doivent pas excéder le montant initial du prêt hypothécaire établi par BMO.
Votre prêt hypothécaire actuel ne doit pas être en souffrance depuis plus d’un mois au moment de la demande de report. Tous les versements en retard seront inclus dans ceux à reporter. Les travailleurs autonomes ne peuvent se prévaloir de l’option Intermède familial.
Les emprunteurs qui reçoivent actuellement des prestations d’assurance invalidité hypothécaire (fournies par la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance vie) ne sont pas admissibles au report des versements.