Fonds d’investissement et actions : déterminer la meilleure approche de placement pour vous

Vous êtes prêt à devenir un investisseur, et c’est une bonne chose. Les placements contribuent à bâtir un avenir durable, tout en offrant une protection inestimable contre les aléas financiers. Pour ne pas vous lancer tête baissée dans l’inconnu, vous avez décidé de vous aventurer lentement dans le domaine des placements. Mais la question qui vous empêche de dormir la nuit est la suivante : devriez-vous d’abord investir dans des actions ou des fonds d’investissement?

Ces deux options peuvent s’avérer bénéfiques pour votre sécurité financière. Il est cependant important de comprendre les différences entre les fonds d’investissement et les actions avant de choisir une approche plutôt qu’une autre. Comme nous le verrons bientôt, chaque nouvel investisseur doit évaluer divers facteurs, dont ses objectifs et son niveau de tolérance au risque, afin de faire le bon choix.

Pour commencer, il convient de mieux comprendre ces choix.

Qu’est-ce qu’un fonds d’investissement?

Lorsque vous mettez votre argent en commun avec d’autres investisseurs pour acheter des actions, des obligations ou d’autres placements, vous investissez dans un fonds d’investissement. Lorsque des investisseurs achètent des parts d’un fonds, la société de fonds d’investissement met cet argent en commun pour réaliser des investissements en leur nom. Comme pour les actions, un placement dans un fonds d’investissement signifie que vous détenez une part de la société dans laquelle vous investissez, même si la part du gâteau est beaucoup plus petite que dans le cas des actions.

Puisque les fonds d’investissement sont gérés par des gestionnaires de fonds, la décision d’achat et de vente de titres (actions, obligations, etc.) est entièrement prise par ces professionnels. Si vous décidez d’investir dans un fonds d’investissement, une rencontre avec un conseiller en placement est une première étape nécessaire. La loi impose à un conseiller d’agir au mieux de vos intérêts, ce qui devrait contribuer à apaiser toute préoccupation, même s’il faut s’attendre à des frais de gestion continus.

Qu’est-ce qu’une action?

Lorsque les sociétés veulent réunir des capitaux pour financer leurs activités, elles vendent des actions. En fait, elles invitent les investisseurs à acheter une participation dans la société, ce qui fait d’eux des copropriétaires. Lorsque vous réalisez cet achat, la petite portion que vous détenez s’appelle une action. Les investisseurs peuvent acheter et vendre des actions individuelles sur les marchés boursiers, à savoir le Nasdaq et la Bourse de New York (NYSE) aux États-Unis et la Bourse de Toronto (TSX) au Canada.

Avantages et inconvénients des fonds d’investissement

Les actions et les fonds d’investissement présentent des avantages et des inconvénients tant pour les investisseurs débutants que pour les investisseurs de longue date. Il est important de comparer ces avantages et inconvénients afin de mieux comprendre les différences entre les deux options et d’être sûr de faire le bon choix. Examinons d’abord les avantages des fonds d’investissement.

Diversification

Comme les fonds d’investissement investissent dans diverses actions et obligations, ils offrent aux investisseurs la précieuse occasion de diversifier leur portefeuille. La diversification vous permet de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Il est essentiel d’y avoir recours pour réduire les risques au minimum et réduire les effets de la fluctuation du cours d’une (ou de plusieurs) action(s).

Faibles coûts

Habituellement, vous devez payer des frais de transaction pour chaque action que vous détenez. En investissant dans des fonds d’investissement, vous pouvez investir de façon plus abordable dans ces mêmes actions (ou dans d’autres actions) puisqu’elles sont mises en commun. Mais n’oubliez pas que des frais de gestion continus devront être payés à votre conseiller pour ses services, tandis qu’un placement dans des actions n’exigera que le coût de placement initial.

Commodité

Lorsque vous investissez dans des fonds d’investissement, vous travaillez avec des professionnels chevronnés qui effectuent beaucoup de recherches avant d’établir des stratégies de fonds, d’effectuer des opérations et de prendre d’autres décisions. Il y a peu de travail à faire par soi-même, ce qui peut alléger le stress des nouveaux investisseurs ou de ceux qui sont très occupés. C’est probablement la raison pour laquelle les fonds d’investissement sont considérés comme étant plus conviviaux pour les débutants que les placements dans des actions individuelles.

Bien entendu, cela signifie aussi que vous n’avez pas d’autre choix que de passer par un conseiller en placement, même si vous préférez travailler seul. C’est pourquoi les investisseurs d’expérience préfèrent parfois ne pas investir dans des fonds d’investissement et qu’ils privilégient plutôt des placements plus personnalisables selon leurs préférences.

Quels sont les autres inconvénients potentiels des fonds d’investissement? Étant donné que même le meilleur gestionnaire de portefeuille ne peut pas prédire le rendement d’un fonds, il existe un risque de perte de capital sur le placement.