Gestion de votre argent
Une mise de fonds plus importante contribue grandement à réduire vos versements hypothécaires. Nous pouvons vous aider à gérer votre argent, à planifier votre budget et à économiser sur les frais d’intérêt.
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Différents types d’hypothèque
- Vous êtes admissible à une hypothèque conventionnelle si votre mise de fonds est de 20 % ou plus du prix d’achat de votre maison.
- Si le montant de votre mise de fonds représente moins de 20 % du prix d’achat de la propriété, une assurance prêt hypothécaire sera requise. Vous pouvez payer une prime d’assurance ponctuelle immédiatement, ou l’ajouter à vos versements hypothécaires.
- Si le prix d’achat de votre propriété est égal ou supérieur à 1 virgule 5 million de dollars, vous devrez effectuer une mise de fonds d’au moins 20 % de cette valeur et avoir épargné suffisamment d’argent pour régler les frais de clôture.
- Pour être admissible à l’assurance prêt hypothécaire, vous devez avoir épargné au moins 1,5 % du prix d’achat de la maison pour couvrir les frais de clôture d’un prêt hypothécaire à quotité de financement élevée.
Commencer à épargner pour une mise de fonds
Pour épargner pour une mise de fonds, vous pouvez puiser à plusieurs sources :
- Économies personnelles : vérifiez vos comptes de chèques et d’épargne et vos comptes d’épargne libre d’impôt.
- Régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) : dans le cadre du Régime d’accession à la propriété, l’Agence du revenu du Canada (ARC) vous autorise, vous et votre conjoint, à retirer chacun jusqu’à 60 000 $ de vos REER sans payer d’impôt à condition de rembourser ce montant en versements égaux échelonnés sur 15 ans.
- Cadeaux des proches : il peut s’agir d’un montant unique ou de sommes accumulées à diverses occasions.
- Actifs : vérifiez les dividendes d’assurance, les obligations d’épargne du Canada (OEC), les certificats de placement garanti (CPG), les dépôts à terme, les actions non enregistrées.
- Revenus imprévus : un remboursement d’impôt, une prime au travail ou une augmentation de salaire sont autant de sources de revenus supplémentaires dont vous pourriez bénéficier.
- Mettre de l’argent de côté : ouvrez un compte d’épargne distinct de celui que vous utilisez pour vos opérations courantes.
- Cotiser à un programme d’épargne automatique : établissez un programme continu pour vous aider à épargner régulièrement. Voyez comment vous pouvez économiser avec le Calculateur du programme d’épargne continue.
- Faire fructifier ses économies : choisissez une option de placement en fonction de l’horizon prévu.
- Éviter l’impôt : en accumulant vos économies (jusqu’à 5 000 $ par année par personne) dans un compte d’épargne libre d’impôt, vous serez exempté d’impôts sur les gains.
Ressources utiles en matière de prêts hypothécaires
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