Comment améliorer votre cote de crédit

Comment votre cote de crédit est-elle calculée?

Pour déterminer votre cote de crédit, les agences d’évaluation du crédit tiennent principalement compte de ce qui suit :

• Votre historique de paiements – Cela indique notamment si vous payez généralement vos factures à temps, si vous avez eu affaire à une agence de recouvrement ou si vous avez déjà déclaré faillite.

• Votre utilisation du crédit – L’Agence de la consommation en matière financière du Canada suggère d’éviter d’utiliser plus de 35 % de votre crédit disponible afin de maintenir un bon profil.

• La durée de vos antécédents de crédit – Plus vos comptes sont en règle depuis longtemps, plus vous faites bonne figure.

• Le nombre de demandes présentées – Le nombre de fois qu’on a demandé votre rapport de crédit se traduit par le nombre de produits de crédit que vous avez demandés. Un nombre trop élevé de demandes dans une courte période peut être un signal avertisseur. Cependant, ne vous inquiétez pas : en demandant votre propre rapport de crédit, vous ne nuisez pas à votre cote de crédit.

• Les différents types de crédit détenus – Détenir différents types de crédit – comme une carte de crédit, un prêt, un prêt hypothécaire ou une marge de crédit – peut améliorer votre cote.

Cinq conseils pour améliorer votre cote de crédit

Il est facile de prétendre que vous n’avez aucun contrôle sur votre cote de crédit, puisqu’elle est créée par quelqu’un d’autre et que vous ne la voyez pas très souvent. Elle est toutefois basée sur votre comportement, ce qui signifie qu’il est absolument possible de l’améliorer. Vous ne pouvez pas la modifier instantanément, mais vous pouvez influer sur elle au fil du temps. Alors, si vous avez eu de la difficulté à obtenir des produits de crédit dans le passé, ne vous inquiétez pas : tout n’est pas perdu!

Voici quelques mesures que vous pouvez prendre afin d’améliorer votre cote de crédit :

1. Demandez un exemplaire gratuit de votre rapport de crédit. Il est important de vérifier occasionnellement votre rapport de crédit afin de vous assurer que tous les renseignements qu’il fournit sont exacts et d’y repérer tout problème qui pourrait avoir un effet négatif sur votre cote de crédit. Au Canada, vous pouvez demander gratuitement un rapport de crédit à Equifax^{MD*marque déposée étoile} ou à TransUnion^{MD†marque déposée obèle}.

2. Faites vos paiements à temps, chaque mois. Votre historique de paiements est une partie importante de votre cote de crédit. Plus longtemps vous ne ratez aucun paiement, plus votre cote sera élevée. Pour y arriver plus facilement, envisagez d’établir des paiements automatiques pour vos factures récurrentes.

3. Maintenez le solde de vos comptes de carte de crédit aussi bas que possible. Idéalement, vous devriez rembourser la totalité de vos cartes de crédit chaque mois. Si ce n’est pas possible, faites de votre mieux. Si vous maintenez un solde peu élevé par rapport à la limite de crédit dont vous disposez, les agences d’évaluation du crédit y verront un comportement responsable.

4. N’annulez pas toutes vos cartes en même temps. Lorsque vous aurez ramené votre solde à zéro, il sera tentant d’annuler vos cartes de crédit pour éviter de futurs problèmes, mais puisque votre cote de crédit est basée sur vos antécédents de crédit, vous donnerez moins de preuves des bonnes habitudes que vous avez prises si vous annulez tous vos produits de crédit.

5. Ne demandez pas non plus trop de prêts ou de cartes en même temps! Demander trop de produits de prêt sur une courte période peut être considéré comme un comportement à risque.

Adoptez vite de bonnes habitudes de crédit pour vous assurer une vie financière plus saine

Déjà, vous voyez probablement que la plupart de nos conseils pour améliorer votre cote de crédit relèvent simplement du bon sens. De plus, il n’est pas nécessaire d’avoir des problèmes de crédit pour les suivre. En fait, si vous avez une bonne cote de crédit, il est presque certain que vous suivez déjà certains de ces conseils. Ce ne sont pas des solutions rapides, mais plutôt de bonnes habitudes à prendre pour vous assurer de meilleurs antécédents de crédit – et un meilleur avenir.