Faire évoluer la tarification sur le terrain grâce à Rovr IA
Un message de Katarina Nikolic, vice-présidente et tarificatrice en chef, BMO Assurance
Mis à jour le 
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À BMO Assurance, nous évoluons continuellement grâce à la transformation numérique et au pouvoir d’agir des conseillers. Rovr IA, votre assistant numérique propulsé par l’intelligence artificielle conçu pour faire évoluer la tarification sur le terrain, a démontré la valeur des grands modèles de langage pour transformer les activités des conseillers en assurance et des agences générales. Rovr IA renforce l’efficacité, améliore l’expérience client et soutient les outils de prise de décision. Il met en lumière le rôle futur de l’intelligence hybride qui consolide l’expertise humaine afin d’offrir des services et des résultats supérieurs pour les clients.
Rovr IA ne vise pas à remplacer la tarification humaine ou le processus de tarification sur le terrain, mais à aider les conseillers à explorer, à découvrir et à aider dans le cadre du processus de proposition et de soumission.
Perspective 1: Explorer
Les conseillers ne sont pas équipés et n’ont pas la formation médicale requise pour composer avec les complexités des antécédents médicaux de leurs clients. Le rôle des tarificateurs sur le terrain est important dans le processus. C’est dans les cas importants et souvent complexes qu’ils font valoir leurs efforts.
Toutefois, si un conseiller rédige plusieurs propositions pour des cas simples, Rovr IA aide à prévoir les résultats possibles de la tarification au moyen du langage naturel. Il peut explorer les surprimes possibles pour permettre au conseiller de prévoir si un client est assurable.
Prenons l’exemple du diabète et de la constitution physique – certains des facteurs les plus courants lors de la tarification. Un Canadien âgé de 20 à 79 ans sur 10 a reçu un diagnostic de diabètenote de bas de page 1. Qu’il s’agisse d’un diabète de type 1 ou 2, les décisions de tarification médicales sont fondées sur plusieurs facteurs de risque, notamment (sans s’y limiter) l’âge, la date du diagnostic et la stabilité de la glycémie. Le risque de mortalité est également influencé par les comorbidités d’une personne, comme le taux de cholestérol, l’hypertension, la constitution, le mode de vie et le tabagisme, entre autres. L’étendue des décisions de tarification possibles est vaste, de la tarification standard pour un diabète de type 2 bien contrôlé à un refus pour une personne au taux d’hémoglobine A1C élevé présentant des facteurs de risque associés.
Rovr IA peut également regrouper de nombreux facteurs pour aider le conseiller à prendre des décisions éclairées pendant le processus de tarification sur le terrain. Chaque décision sera finalement fondée sur l’examen complet du dossier de tarification.
Perspective 2 : Découvrir
En tant que conseiller, avez-vous déjà déployé des efforts importants dans un dossier pour découvrir par la suite que votre client a fait l’objet d’un refus pour des raisons médicales? Avez-vous déjà fait face à une situation où votre client pense qu’il est assurable pour finalement découvrir que votre tarificateur pense le contraire?
La plupart des clients ne comprennent ni la complexité de leurs antécédents médicaux ni la façon dont les compagnies d’assurance évaluent leur assurabilité ou calculent les primes et les surprimes. Si la plupart des polices d’assurance sont émises à des taux standards, il existe de nombreux facteurs ou examens qui peuvent mener à une surprime ou à un report. Ces entretiens difficiles et parfois inattendus ont souvent lieu après la décision de tarification, résultat décevant à la fois pour le conseiller et pour son client.
Rovr IA peut vous aider dans ces entretiens avant l’envoi de la proposition en agissant à titre d’assistant numérique à la tarification pour vous aider à découvrir l’assurabilité de votre client. La préparation d’une illustration qui reflète une évaluation plus exacte vous aide à définir vos attentes et celles de votre client. Cette façon de faire augmente les chances que la police soit souscrite et élimine les frictions dans le processus d’achat, tout en réduisant les pertes pour vous et l’assureur. Les conseillers peuvent se concentrer sur leurs forces, soit d’offrir à leurs clients des services-conseils et une planification financière de grande qualité.
Perspective 3 : Aider
Le conseiller consacre actuellement beaucoup de temps à la recherche et au recoupement de renseignements dans plusieurs documents de base afin de répondre correctement aux demandes des clients. Ces tâches chronophages et lourdes exigent souvent de naviguer dans plusieurs sources. Le conseiller délègue souvent ces tâches à un assistant ou emprunte la voie de la moindre résistance pour réduire le fardeau administratif. Ce processus manuel de recherche augmente le risque de manquer des données essentielles, ce qui peut entraîner des inexactitudes dans la préparation des clients et dans les conseils, et retarder les processus.
Rovr IA donne au conseiller le temps d’offrir des services-conseils de grande qualité pour se concentrer sur l’analyse des besoins et l’établissement de relations avec les clients. Rovr IA peut aider à accroître la productivité globale et la capacité à offrir un soutien à la clientèle efficace et exact.
Le succès de Rovr IA fait valoir le potentiel de l’intelligence artificielle pour simplifier les interactions des courtiers, améliorer l’expérience des conseillers et renforcer la prestation de services. Grâce à sa capacité avérée à réduire les efforts manuels, à soutenir la prise de décision et à améliorer la satisfaction des utilisateurs, Rovr IA a jeté les bases d’une accélération numérique élargie à BMO Assurance.
Pour en savoir plus sur Rovr IA, consultez le site bmorovrai.com.
Avis juridique:Assureur: BMO Société d’assurance-vie1057FRenseignements de la note de bas de page 1 Le diabète parmi la population canadienne adulte
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